查看完整版本 : 我的保單 - 一個成功的個案(2017年退保 - 273#)

wahcli 2014-6-27 09:53 PM

我的保單 - 一個成功的個案(2017年退保 - 273#)

我是一個投資者,與任何銀行/保險公司/經紀完全沒有聯繫,投資主要在股票、基金、債券及儲蓄/投資保險,目前仍持有不少於10張有效的保單,全部都有正回報。
眼見討論區內充滿負面言論和不少失敗保單的例子,幾乎一面倒將儲蓄保險說到一文不值,所以有見及此,願意公開自己一張保單,希望可以證明儲蓄保險是可以有正回報的,如選擇得宜,是可以比定期存款還好的回報。以下是保單基本資料:
承保日期: 5/2002
保障額: US$40000
保費: US$7297 (一次過)
保障期: 終身
4/2014年(12年)年度結單資料:
保證價值: US$8738.68
紅利: US$7957.06
總價值: US$16695.74 (保費的228%)
如下圖:
[attach]4454714[/attach]
保單預期價值:
[attach]3459940[/attach]
假設於5/2020年終止保單,則可取回:
保證價值: US$10266
紅利: US$13831
總價值: US$24097 (保費的330%)

即是說18年後,淨回報是當初保費的2.3倍,當然最終的紅利目前仍是估計,但至少與保證價值的增長相差不遠,即淨回報至少亦有1.7倍,按複息計,平均年利率也有6%左右,比定期存款利息好得多。
歡迎各方發問、提意見或討論。

[[i] 本帖最後由 wahcli 於 2017-6-29 10:58 AM 編輯 [/i]]

cod1234 2014-6-30 12:50 PM

回覆 1# 的帖子

OK wor! 師兄。

直到現在為止,師兄既年化回報率為7.14%左右。

係一個不錯既plan.

可否問問是那間公司那個計劃?

很多公司都不能逹到這個報酬率呢﹗:smile_13:

wahcli 2014-6-30 02:42 PM

回覆 2# 的帖子

多謝回應。
公司名稱不便公開,附圖右上角有公司的logo,留心就可以認出。
計劃名稱叫"Better Life Assurance",計劃已發展到第三代。

[[i] 本帖最後由 wahcli 於 2014-6-30 02:55 PM 編輯 [/i]]

第三次上網 2014-7-1 01:48 PM

難得的Post,總比一面倒負面的好。



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

克瓜 2014-7-1 04:10 PM

點解當初冇p.....既人sell呢種plan比禾:smile_22:



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

lhli 2014-7-1 04:28 PM

[quote]原帖由 [i]克瓜[/i] 於 2014-7-1 04:10 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=391698136&ptid=23453914][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
點解當初冇p.....既人sell呢種plan比禾:smile_22:



[img]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img] [/quote]萬中冇一

nacp1081 2014-7-1 09:39 PM

2002年恆指大約9000, E家大約係當時既250%

投資方面唔算話好, 不過有埋保險成份都有咁高回報...弓喜!

wahcli 2014-7-2 02:08 AM

多謝各位。

領遵班子 2014-7-2 09:33 AM

[quote]原帖由 [i]wahcli[/i] 於 2014-7-2 02:08 AM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=391741881&ptid=23453914][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
多謝各位。 [/quote]

多謝分享

大大力魚 2014-7-3 11:19 PM

億中無一~

當笑話看,cut 單淨返幾多?



[url=http://m.discuss.com.hk][img=100,23]http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg[/img][/url]

wahcli 2014-7-4 01:43 AM

回覆 10# 的帖子

現在隨時可以退保(surrender),沒有退保費用,即可收取現金價值的總額,例如現在是基本價值$8739+附加價值$7957,合共$16696。

[[i] 本帖最後由 wahcli 於 2014-7-4 10:19 AM 編輯 [/i]]

領遵班子 2014-7-4 12:47 PM

[quote]原帖由 [i]大大力魚[/i] 於 2014-7-3 11:19 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=391878516&ptid=23453914][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
億中無一~
當笑話看,cut 單淨返幾多?
[img]http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg[/img] [/quote]

真係 ... 億中無一


定係好似歐洲人當日以為所有天鵝都是白色, 當見第1隻黑天鵝就好似你咁
以為是億中無一  :smile_30:

之後才知道自己........................

wongwaipo 2014-7-4 01:06 PM

我在大約97年買蘇黎X的儲蓄人壽保險。現在基本上只是賺了個保險:smile_o16: :smile_o16:

領遵班子 2014-7-4 01:13 PM

[quote]原帖由 [i]wongwaipo[/i] 於 2014-7-4 01:06 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=391912902&ptid=23453914][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
我在大約97年買蘇黎X的儲蓄人壽保險。現在基本上只是賺了個保險:smile_o16: :smile_o16: [/quote]

好奇怪
如果主要目的是儲蓄點解唔去銀行開個定期或開個儲蓄

gympt8888 2014-7-20 08:30 PM

[quote]原帖由 [i]領遵班子[/i] 於 2014-7-4 01:13 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=391913294&ptid=23453914][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]


好奇怪
如果主要目的是儲蓄點解唔去銀行開個定期或開個儲蓄 [/quote]
佢計返年利息話有6厘咁高喎

第三次上網 2014-7-20 11:44 PM

[quote]原帖由 [i]大大力魚[/i] 於 2014-7-3 11:19 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=391878516&ptid=23453914][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]億中無一~當笑話看,cut 單淨返幾多?http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg [/quote]

一睇到呢種回覆,即係笑咗出嚟。

果然係可以當笑話看。



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

oneoclock 2014-7-21 01:02 AM

儲蓄人壽?



[url=http://www.discuss.com.hk/iphone][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img][/url]

oneoclock 2014-7-21 01:06 AM

但其實個個只係預期紅利,依加退係咪真係有咁多呢



[url=http://www.discuss.com.hk/iphone][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img][/url]

3808 2014-7-21 09:01 AM

經濟教授都中伏,樓主超過10份保單全部正數,真係好叻.

martinnet 2014-7-21 10:31 AM

儲蓄保險呢家野要講恆心同耐性,一般要投資超過十年先有回報,保單入面紅利部分需要長年期既復息效應同投資收益先看到可觀回報.
大部份人供供吓就斷供,有些供咗五六年,保單現金價值當然比巳交保費為低(即蝕錢).
買保險不是存錢入銀行做定期,而是購買一份保障與長期投資.(投資可賺可蝕,是有風險的)



[url=http://m.discuss.com.hk][img=100,23]http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg[/img][/url]

wahcli 2014-7-21 02:12 PM

[quote]原帖由 [i]3808[/i] 於 2014-7-21 09:01 AM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=393206654&ptid=23453914][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
經濟教授都中伏,樓主超過10份保單全部正數,真係好叻. [/quote]
多謝讚賞,我只是覺得那位教授犯了一些低級錯誤,沒有好好打理自己的投資。

wahcli 2014-7-21 02:18 PM

[quote]原帖由 [i]oneoclock[/i] 於 2014-7-21 01:06 AM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=393191275&ptid=23453914][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
但其實個個只係預期紅利,依加退係咪真係有咁多呢
[img]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img] [/quote]
表上第一行是第12個保單年度資料,已是過去,所以是實況,其餘是將來的,那些就當然只是預期紅利。不過,有幾點要注意:
1. 基本價值是保證的,所以一定有;
2. 附加價值不是保證的,可多可少,但目前因為已累積了一個可觀的基數,就算將來市況轉差,亦不會有嚴重影響,更不會倒蝕;
3. 因為這保單沒有退保費用,所以根據保單條款,在退保時可以全數取回現金價值(保證+非保證)。
所以我很有信心最終必能賺錢離場。
現在看來有不少網友對我這份保單很有興趣,而我亦有保險公司網上戶口,所以亦打算就這份保單提供更加多而新的資料,以下就是最新的財務資料(21/7):
[attach]3523057[/attach]
可見過了兩個多月,各方面仍保持增長,總現金價值是US$16802.24,比之前又多了超過US$100,情況非常樂觀。
以後亦會如其他網友的"MPF比賽"般定期將最新資料貼出來,作為一個歷史見證,直到退保為止(目前計劃是在2019/2020左右)。
多謝大家支持。

keyman 2014-7-21 04:05 PM

如果保險公司倒閉呢?



[url=http://m.discuss.com.hk][img=100,23]http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg[/img][/url]

keyman 2014-7-21 04:06 PM

如果保險公司俾人收購呢?



[url=http://m.discuss.com.hk][img=100,23]http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg[/img][/url]

keyman 2014-7-21 04:07 PM

保險公司有無列出投資了什麼產品?



[url=http://m.discuss.com.hk][img=100,23]http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg[/img][/url]

keyman 2014-7-21 04:13 PM

有沒有交易對手風險呢?



[url=http://m.discuss.com.hk][img=100,23]http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg[/img][/url]

3808 2014-7-21 06:28 PM

[quote]原帖由 [i]wahcli[/i] 於 2014-7-21 02:12 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=393227246&ptid=23453914][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

多謝讚賞,我只是覺得那位教授犯了一些低級錯誤,沒有好好打理自己的投資。 [/quote]全對,佢話整筆投資佔其組合僅約1%金額,對這筆投資並不上心!

keyman 2014-7-21 09:23 PM

這位? 真的嗎?

2014年4月17日星期四

壹週刊:認購基金慎防被愚弄
今年4月1日愚人節,對筆者來說可算另有一番滋味。一直自以為理財審慎,想不到竟然被一間財富管理公司愚弄,實在感到十分氣憤;故此撰寫此文,特別提醒認購基金的讀者小心謹慎,不要被人愚弄。

事緣在2006年3月,筆者當時仍在理大任教,一位在理大修畢工商管理碩士課程的畢業生,跟她另一位男同事來探訪我。這位同學是位財務策劃師,向我推介基金產品。我抱着學習心態,向他們二人求教關於基金產品的銷售策略和佣金制度。

當時我清楚表明自己不相信基金經理,但覺得既然花了他們這麼多時間解釋,他們又很坦白地告訴我如何賺取豐厚佣金,故此也認購了一個供款年期8年(已是最短)的保險連基金投資產品,生效日期是2006年4月1日,直至2014年4月1 日屆滿。

過了兩年,該名女學生轉往銀行工作,我的保單變了「孤兒單」,再沒有人跟進。該間財富管理公司後來賣盤,公司名稱一改再改,不時把旗下基金轉名或合併。我每年4月中才一次過收到公司發出的客戶賬戶結算表,告知戶口價值,內容完全沒有提及以什麼價格購入基金,購入數量,也沒有提及從中抽了多少佣金和費用。基金的表現一直跑輸大市和同類的指數基金,虧損程度愈來愈嚴重。但由於退保也要付足未到期前的佣金和費用,供滿後可獲5%紅利,故此唯有被迫繼續供款。希望到今年4月1日便「脫苦海」。

今年3月初,收到財富管理公司來信,告知我已經完成供款,4月1日起不用再供款;又提醒我保單的保障即將期滿,如有任何疑問或垂詢可致電客戶服務熱線。我於是致電給客戶服務部,表明要在4月1日取回戶口價值和紅利。負責接聽的職員說不能透過電話辦理客戶申請,必須填寫一份表格和簽名才可以退保。最快約在4月10日可取回金錢。

我很快便收到對方寄來的表格,等待至3月中填妥表格寄回給該財富管理公司。我特意留下電話號碼,方便公司聯絡我。寄出表格後不到10天,便收到該公司寄來的支票,說已按照我的要求以3月19日的價格出售基金,完成退保。我於是致電給公司同一位職員,查問為何這麼快收到支票,款項是否已包括5%的紅利。她過了多天後才給我回覆,說公司收到客戶的退保通知表格後,便會儘快出售基金,不會等待至4月1日。由於我在4月1日前退保,差12天才完成合約,故此即使完成供款,也不能享有5%的紅利。

我聽了後自然十分憤怒,因為忍耐了8年完成供款,亦按照指示填表,電話錄音亦清楚顯示我是打算在4月1日退保和出售基金,現在竟然說我沒有完成合約而喪失紅利。我8年合共供款28萬元,最後只能取回17萬元,損失近四成,公司竟然還設下陷阱,省回應付的5%紅利。我向該公司發出投訴信後兩天,他們決定補回5%紅利給我。我相信這不是個別事件,故此仍決定向有關方面投訴,並撰寫此文,提醒讀者不要誤墮陷阱。倘若過去遇過類似情況,亦應向有關方面(例如保險索償投訴局、保監和消委會)投訴,希望能懲處缺德的公司。

據了解,金管局已禁止銀行出售類似的保險連基金投資產品,因過去接獲大量投訴,指出產品「食水深」,收費及買賣缺乏透明度,投資表現差。香港作為金融中心,監管機構若繼續容許缺德的財富管理公司愚弄投資者,把問題交給金融調解員,令人對市場失去信心,對整個財富管理行業的發展也沒有益處。


金融中心?



[url=http://m.discuss.com.hk][img=100,23]http://n2.hk/d/images/r10/mobile.jpg[/img][/url]

第三次上網 2014-7-21 09:52 PM

查實,這裏的風氣也真有趣。

負回報的,反對。
欠彈性的,反對。
有回報的,又出現億中無一當笑話睇,又貼一啲文章出來講別的例子。

中肯一啲喇。



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

wahcli 2014-7-21 10:20 PM

回覆 23#,24#,25# 的帖子

1. 對於保險公司倒閉、收購等問題,我相信香港"保監處"會有程序去處理,一如銀行亦有金管局監管,保障小投資者。
2. 根據保險公司提供的年結單透露,主要投資是定期存款、債券及少部份高息證券/基金等,但沒有具體說明。
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