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littlekam_janet 2016-6-6 10:41 AM

保記更美好III vs A記充裕未來

買緊保記更美好III, 供20年, 保額:usd 70,000; 宜家只係供左1年... 跟住有A記agent介紹充裕未來, 供5年, 保額: usd 30,000. 個agent講到好正咁, 所以考慮用「充裕」取代「更美好」, 但睇番評論, 「充裕」好似麻麻地... :smile_13: :smile_13:  想問ching有乜意見? thx!

Tricky.Frog 2016-6-6 12:07 PM

[quote]原帖由 [i]littlekam_janet[/i] 於 2016-6-6 10:41 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442485838&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
買緊保記更美好III, 供20年, 保額:usd 70,000; 宜家只係供左1年... 跟住有A記agent介紹充裕未來, 供5年, 保額: usd 30,000. 個agent講到好正咁, 所以考慮用「充裕」取代「更美好」, 但睇番評論, 「充裕」好似麻麻地. ... [/quote]
佢教你斷舊單重開新單?:smile_29:



[url=http://www.discuss.com.hk/iphone][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img][/url]

littlekam_janet 2016-6-6 12:14 PM

又唔係既.... 不過因為資金有限, 如果買充裕, 我就會斷更美好

Tricky.Frog 2016-6-6 12:57 PM

[quote]原帖由 [i]littlekam_janet[/i] 於 2016-6-6 12:14 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442490569&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
又唔係既.... 不過因為資金有限, 如果買充裕, 我就會斷更美好 [/quote]
斷單會蝕錢



[url=http://www.discuss.com.hk/iphone][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img][/url]

littlekam_janet 2016-6-6 03:58 PM

知道呀, 但覺得供20年好耐咁...:smile_13::smile_13:

銀之練金術師 2016-6-6 05:25 PM

咪玩啦,充魚係就係年期短D.但紅利派發情況同英保比差好遠,

充魚派唔足既話保證回本係25年.相比足既話20年已經係賺.你點簡?

adventurer. 2016-6-6 05:35 PM

[quote]原帖由 [i]littlekam_janet[/i] 於 2016-6-6 10:41 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442485838&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
買緊保記更美好III, 供20年, 保額:usd 70,000; 宜家只係供左1年... 跟住有A記agent介紹充裕未來, 供5年, 保額: usd 30,000. 個agent講到好正咁, 所以考慮用「充裕」取代「更美好」, 但睇番評論, 「充裕」好似麻麻地. ... [/quote]


我明白你的思路。我諗要做一個客觀的判斷,有少少問題要問返,請唔好介意。

一、agent話充裕好正,咁其實有幾正?除咗感覺之外,有無一啲可以測量、可以證實的事實例子?

二、20年,你覺得長,的確都幾長喎。咁你當初,係因咩而做嗰個計劃?係咩動力或者信念去支持你當時願意供20年?為了退休?子女教育基金?其他?

問住咁多先。一下子諗咁多嘢都唔係咁容易,尤其是呢個問題困擾到你要上討論區問的時候。



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

銀之練金術師 2016-6-6 05:37 PM

[quote]原帖由 [i]adventurer.[/i] 於 2016-6-6 05:35 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442506060&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



我明白你的思路。我諗要做一個客觀的判斷,有少少問題要問返,請唔好介意。

一、agent話充裕好正,咁其實有幾正?除咗感覺之外,有無一啲可以測量、可以證實的事實例子?

二、20年,你覺得長,的確 ... [/quote]其實實戰經驗夠多既話,呢種情況大多係老A既AA講到D紅利一定派足咁,供5年仔就有咁既回報,當然吸引,但其實派唔足呢點佢地就唔會講

adventurer. 2016-6-6 06:51 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-6 05:37 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442506158&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
其實實戰經驗夠多既話,呢種情況大多係老A既AA講到D紅利一定派足咁,供5年仔就有咁既回報,當然吸引,但其實派唔足呢點佢地就唔會講 [/quote]


計劃書寫明非保證,呢個point唔講唔得㗎喎,畀客告㗎...



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

銀之練金術師 2016-6-6 07:00 PM

[quote]原帖由 [i]adventurer.[/i] 於 2016-6-6 06:51 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442509284&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



計劃書寫明非保證,呢個point唔講唔得㗎喎,畀客告㗎...



[img]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img] [/quote]曾經有老A AA走上離貼左張圖,唔保證唔寫,講到一定有咁,佢犯左兩件事.誤導同埋.製作非官方認為計劃書或宣傳單張

Tricky.Frog 2016-6-6 07:29 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-6 05:37 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442506158&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
其實實戰經驗夠多既話,呢種情況大多係老A既AA講到D紅利一定派足咁,供5年仔就有咁既回報,當然吸引,但其實派唔足呢點佢地就唔會講 [/quote]
一句唔好意思囉 :smile_29:



[url=http://www.discuss.com.hk/iphone][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img][/url]

銀之練金術師 2016-6-6 07:39 PM

[quote]原帖由 [i]Tricky.Frog[/i] 於 2016-6-6 07:29 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442510916&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

一句唔好意思囉 :smile_29:



[img]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img] [/quote]唔好意思.派唔足;P

adventurer. 2016-6-6 08:24 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-6 07:00 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442509678&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
曾經有老A AA走上離貼左張圖,唔保證唔寫,講到一定有咁,佢犯左兩件事.誤導同埋.製作非官方認為計劃書或宣傳單張 [/quote]


如果知佢真身,佢已死得

我在宏記時,同事有一招招募殺手鐧:
行家你在微信發佈的東西,我已截圖,係違反守則,我可到保監告你
不過若你加入我們做自己人,咁就算數啦... :smile_o01:



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

銀之練金術師 2016-6-6 08:36 PM

[quote]原帖由 [i]adventurer.[/i] 於 2016-6-6 08:24 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442513264&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



如果知佢真身,佢已死得

我在宏記時,同事有一招招募殺手鐧:
行家你在微信發佈的東西,我已截圖,係違反守則,我可到保監告你
不過若你加入我們做自己人,咁就算數啦... :smile_o01:



[url=http://i.dis]http://i.dis[/url] ... [/quote]要離無用

lilybylee 2016-6-6 08:44 PM

師兄,本身想買保誠晉陞,但broker  sell買充裕未來,請問點睇?
想for 30年後退休用。



[url=http://www.discuss.com.hk/iphone][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img][/url]

adventurer. 2016-6-6 10:10 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-6 08:36 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442513849&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
要離無用 [/quote]


你呢啲食高端飯,對啲低端銷屎梗係無乜興趣。當時啲同事招募到下人,開心到...



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

adventurer. 2016-6-6 10:19 PM

[quote]原帖由 [i]lilybylee[/i] 於 2016-6-6 08:44 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442514181&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
師兄,本身想買保誠晉陞,但broker sell買充裕未來,請問點睇?
想for 30年後退休用。



[/quote]


好多人買儲蓄保,無乜理由,多數都係「被人sell就買」。

其實佢地連「理由」同「過程」都未搞清楚。
「這計劃符合我中、長期的理財目標,能幫助分擔未來一部份的退休開支需要」是一個理由。
「被人sell」,只是一個過程。

如果除了「被人sell」這個過程之外,你其實舉不出一個理由要做那個計劃。咁我建議你唔好做。
並且sell你那個人的selling技巧也不到家,佢講完一輪之後,個客連點解要買個計劃自己都講唔出。

真正的理財策劃,不是被人sell那個plan就做那個plan。市面上有好多計劃,配合不同需要的客戶。無一份計劃係完美,只有一個個的特點。
從目標、需要、預算、風險承受能力,制訂精密的策劃,it's not just a skill, but an art。

一位顧問有無心為你精心策劃,還是強推份plan給你,不難感受的。
身為broker,個客明明對保記有興趣,佢卻在無比較情況下推充裕(我假設如此,因為無詳細資訊),證明佢連fact find(掌握客戶資訊)這部份都不合格。若是如此,這名broker agent,恕不客氣講句,應砍掉重練。

[[i] 本帖最後由 adventurer. 於 2016-6-6 10:20 PM [url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg [/img][/url] 編輯 [/i]]

銀之練金術師 2016-6-6 10:29 PM

[quote]原帖由 [i]lilybylee[/i] 於 2016-6-6 08:44 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442514181&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
師兄,本身想買保誠晉陞,但broker  sell買充裕未來,請問點睇?
想for 30年後退休用。



[img]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/iphoneD.jpg[/img] [/quote]2簡一盲肯定係保記,佢SELL你充魚得一個原因就係高傭,正常應該係比一保證大一份非保證大既比你簡,睇你既捐受程度而決定,比如你想安全D穩陣D就保證型,你想有D驚喜回報大D既咪紅利型.作為BROKER比呢份.佢係咪1019的

adventurer. 2016-6-6 10:47 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-6 10:29 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442519737&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
2簡一盲肯定係保記,佢SELL你充魚得一個原因就係高傭,正常應該係比一保證大一份非保證大既比你簡,睇你既捐受程度而決定,比如你想安全D穩陣D就保證型,你想有D驚喜回報大D既咪紅利型.作為BROKER比呢份.佢係咪1019的 [/quote]


即使單單儲蓄險,都有好多玩法,不止於要從低保證同高保證兩者擇一。可以兩者依某種比例分配,或結合兩者將高保證的保證派息交低保證的計劃的保費。或加埋高保證年金(都係廣義儲蓄險的一種)、去拉長主要的高紅利儲蓄險的滾存期。條數如何可以配合承受能力又創造最大利益,係要計,否則如何叫理財策劃。

太多人,只會推一plan,完全唔會研究砌plan。這就是sales和策劃師的分別。



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

銀之練金術師 2016-6-6 11:39 PM

[quote]原帖由 [i]adventurer.[/i] 於 2016-6-6 10:47 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442520939&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



即使單單儲蓄險,都有好多玩法,不止於要從低保證同高保證兩者擇一。可以兩者依某種比例分配,或結合兩者將高保證的保證派息交低保證的計劃的保費。或加埋高保證年金(都係廣義儲蓄險的一種)、去拉長主要的高紅利 ... [/quote]

如果個BROKER連唔同類型既都無拎出離,只係推一個,談何策劃

littlekam_janet 2016-6-6 11:52 PM

一. Agent 當初話只需供5年,原則上第11年可以拎番$,所以我至考慮... 供款年期短係最吸引我,因感覺冇咁大財政壓力;另外亦講到回報好高,可以升值幾倍

二. 保記果份... 其實係由一份年輕時買的人壽+少少儲蓄果d plan轉過去,轉的時候自己冇特別留意到要供20年:'):'):') (agent係應該有講的...)所以,都係想for 退休。只係諗到真係差不多供到退休年齡至夠期,:'):'):')

謝謝你明白我的煩惱:loveliness:

littlekam_janet 2016-6-6 11:54 PM

[quote]原帖由 [i]adventurer.[/i] 於 2016-6-6 05:35 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442506060&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



我明白你的思路。我諗要做一個客觀的判斷,有少少問題要問返,請唔好介意。

一、agent話充裕好正,咁其實有幾正?除咗感覺之外,有無一啲可以測量、可以證實的事實例子?

二、20年,你覺得長,的確 ... [/quote]


一. Agent 當初話只需供5年,原則上第11年可以拎番$,所以我至考慮... 供款年期短係最吸引我,因感覺冇咁大財政壓力;另外亦講到回報好高,可以升值幾倍

二. 保記果份... 其實係由一份年輕時買的人壽+少少儲蓄果d plan轉過去,轉的時候自己冇特別留意到要供20年:'):'):') (agent係應該有講的...)所以,都係想for 退休。只係諗到真係差不多供到退休年齡至夠期,:'):'):')

謝謝你明白我的煩惱:loveliness:

adventurer. 2016-6-6 11:55 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-6 11:39 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442524074&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]


如果個BROKER連唔同類型既都無拎出離,只係推一個,談何策劃 [/quote]


混帳的事一向都多。不過我又好懷疑,這種現象係咪市場需要造成呢?一個好有策劃師專業性的顧問,下下由financial planning ABC開始,在香港市場生不生存到呢?這就交給廣大被sell的人去思考



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

lilybylee 2016-6-7 12:03 AM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-6 22:29 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442519737&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
2簡一盲肯定係保記,佢SELL你充魚得一個原因就係高傭,正常應該係比一保證大一份非保證大既比你簡,睇你既捐受程度而決定,比如你想安全D穩陣D就保證型,你想有D驚喜回報大D既咪紅利型.作為BROKER比呢份.佢係咪1019的 [/quote]

其實佢係有俾我楝的,我本身打算買2份
一份盈豐寶一份晉陞(想一份保證高,一份預期高咁)
BROKER話因為晉陞最近出左事
所以就俾左充裕、盈豐寶、目標必達我睇
但我唔知我唔識睇定點,我計30年後拎錢
盈豐既保證同預期都係3份中最低...

(唔知點解,早二個鐘用手機覆完,用手機睇明明有回覆,但點入去又LOAD唔到)

littlekam_janet 2016-6-7 12:03 AM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-6 05:25 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442505578&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
咪玩啦,充魚係就係年期短D.但紅利派發情況同英保比差好遠,

充魚派唔足既話保證回本係25年.相比足既話20年已經係賺.你點簡? [/quote]

明天再仔細對下兩份保單,謝謝ching

銀之練金術師 2016-6-7 12:12 AM

[quote]原帖由 [i]lilybylee[/i] 於 2016-6-7 12:03 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442525376&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]


其實佢係有俾我楝的,我本身打算買2份
一份盈豐寶一份晉陞(想一份保證高,一份預期高咁)
BROKER話因為晉陞最近出左事
所以就俾左充裕、盈豐寶、目標必達我睇
但我唔知我唔識睇定點,我計30年後拎錢
盈豐既保證 ... [/quote]你拉長計既話,最強保證係目標必達.最強紅利係進升,盈豐係平衡左兩邊,可以話兩樣有,又可以係兩頭唔到岸.

如果你本身預買兩份.一份進升五年 一份 目標你後生就簡長D便可.

但老實講仲有跟進問題.如果連PLAN都SET錯.就建議你轉人.唔好同佢買。

adventurer. 2016-6-7 12:15 AM

[quote]原帖由 [i]littlekam_janet[/i] 於 2016-6-6 11:54 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442524960&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



一. Agent 當初話只需供5年,原則上第11年可以拎番$,所以我至考慮... 供款年期短係最吸引我,因感覺冇咁大財政壓力;另外亦講到回報好高,可以升值幾倍

二. 保記果份... 其實係由一份年輕時買的人壽+少少儲 ... [/quote]


不用客氣~

正如我所講過,理財計劃要符合目標、需要、預算。
供二十年,還是五年,係一個預算上的問題。但這又不可以簡單化約為錢的多與少,因為呢點係你未來五年同未來二十年,對現金有幾大需要而決定的。

因為暫無其他如歲數、月入、其他理財計劃方面資訊,我假設你直至退休年齡都係處於入息期,而你的入息會增長的。咁睇嘅話,假如無任何其他理財計劃,你執行一項儲蓄計劃一直到二十年,只要一直處於入息期內,其實問題不大。要認真思考的是,究竟供二十年帶給你的不快,係來自現實的盤算?理財的其他實在需要?定純粹係感覺上好似唔多好?

但當然,假如喺你流流長的入息期中,你還有其他需要,如結婚,置業,係需要充足的現金流。咁嘅話,在整個理財策劃中,你只預算前五年(或長一點,前十年,選擇視乎個人情況)的資金去作退休儲蓄,都係合適的。尤其是,一份長期的儲蓄計劃,越早的年期儲落去的錢,發揮到的效果就最大;去到越後期,雖然儲同一金額,但已經事半功倍。

至於友記的充裕好不好,其實思路唔應該係咁嘅方向。有位師兄都提過,應該係計劃就你,唔係你就計劃。首先確定你自己的預算、目標、需要先,然後先睇最合適的計劃係咩,而唔係反過來,人地畀份充裕你,你就將個思路變成充裕好唔好。

在這步,首先要跳返出來。也許五年的儲蓄計劃會最適合你,但未必係友記的這個計劃。五年高紅利儲蓄計劃,各大寶號都有。

以上都只能講也許而已,因為具體點砌plan,真係要視乎更多情況,要掌握更多資訊。你需要的係一個肯精心策劃、幫助你做符合最佳利益決定、保障到你的財政生命的顧問,而不是就咁推一個個計劃給你,到頭來可能連個年期都唔清唔楚的銷售員。

小小淺見,歡迎繼續交流~



[url=http://www.discuss.com.hk/android][img=100,23]http://i.discuss.com.hk/d/images/r10/androidD.jpg[/img][/url]

銀之練金術師 2016-6-7 12:21 AM

個條友話進升出事其實出事既係佢份傭.唔係你既回報.認清是人是鬼

lilybylee 2016-6-7 12:25 AM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2016-6-7 00:12 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442525812&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
你拉長計既話,最強保證係目標必達.最強紅利係進升,盈豐係平衡左兩邊,可以話兩樣有,又可以係兩頭唔到岸.

如果你本身預買兩份.一份進升五年 一份 目標你後生就簡長D便可.

但老實講仲有跟進問題.如果連PLAN都SET錯 ... [/quote]

唔該晒師兄,
即係師兄如果想博回報大,仍然會推薦晉陞?
BROKER講既"最近發生左問題",其實根本無事?

銀之練金術師 2016-6-7 12:29 AM

[quote]原帖由 [i]lilybylee[/i] 於 2016-6-7 12:25 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=442526287&ptid=25841822][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]


唔該晒師兄,
即係師兄如果想博回報大,仍然會推薦晉陞?
BROKER講既"最近發生左問題",其實根本無事? [/quote]

進升發生緊既問題係唔想再開放比BROKER賣,先扣傭左先。

今年既紅利係降左少少.但相對A記既係絕好。
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