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bean1213 2017-3-3 10:15 AM

食人唔吐骨的基金投資

我在2007年主動搵1299保險經紀買份月供基金,年期25年,每月HK$2,500.
當時打算2-3年內生BB,份基金的主要打算係for小朋友長大時的大學學費.
份基金供左9年11個月,總供款US $38,045 +獎金US $479,共$38,524.
截至今日,戶口價值US$38514,即係話打成平手(10年內0增值)!如宜家cut戶口,戶口剩餘價值只有US34,292,即要蝕US$4,000.
其實呢十年,份基金係自行上網轉基金,轉供款投資,所謂基金經紀(保險agent)全無參與!
呢十年內,我自己每2,3年會轉換一次基金組合,自問眼光ok,在08年金融海嘯時購入First State China Growth Fund,當時每單位約US 80多,宜家已升至US$123. 另外,3年前將每月供款全購入Henderson Gobal Technology Fund,當時約US$48,宜家已US 62.
雖然基金價值有明顯增長,但戶口價值與供款只是打平!問題在那?
(工作關係,轉頭再續)

銀之練金術師 2017-3-3 10:34 AM

第一,個D叫代理,唔好下下用"經紀"

第二,那是平台問題,每個平台收費有異

bean1213 2017-3-3 02:20 PM

續前
其實十年前,在正式月供前,代理有講過平台收費(說真,自己無在意,因根本只有2個選擇,買或不買,但當時希望可以作儲蓄兼中/低風險投資,所以係自己主動搵自己的保險代理表示想月供基金,另外,自己當時希望搵一間規模較大的平台,所以做了這個決定,至於收費,當時認為每間平台也相約)
今日自己login戶口check戶口價值時,發現有今個月“手續費”的明細表,如下:[attach]6569796[/attach]
按今日基金價值計算,今個月的手續費需US 75, 即$580.
一份一個月月供$2500的基金,手續費要$580,佔投資比例23%,試問有咩可能有機會賺$,如可以補本已係萬幸!
我出呢個post不是怪那個代理,係怪自己當初無留意平台收費!
另外,亦提醒其他未參與的師兄姊弟妹,如考慮此等投資時,一定要注意收費!

銀之練金術師 2017-3-3 03:10 PM

[quote]原帖由 [i]bean1213[/i] 於 2017-3-3 02:20 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457324116&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
續前
其實十年前,在正式月供前,代理有講過平台收費(說真,自己無在意,因根本只有2個選擇,買或不買,但當時希望可以作儲蓄兼中/低風險投資,所以係自己主動搵自己的保險代理表示想月供基金,另外,自己當時希望搵一 ... [/quote]
呢種平台應該係分戶 ,麻煩在保留部份同靈活部份不能一齊增長而有麻煩。 應對上最好以半股半債形式應對,升左走老,繼續草,好似供股咁做.會心理上好少少。 收費的確係一個麻煩問題‧ 我都研究緊有無比上述方法更好既做法去應對

lion_sze_2000 2017-3-4 02:59 PM

回覆 4# 的帖子

1299 我都有類似情況,適逢俾不良經記做假單,一起解決了。

銀之練金術師 2017-3-4 05:32 PM

[quote]原帖由 [i]lion_sze_2000[/i] 於 2017-3-4 02:59 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457380138&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
1299 我都有類似情況,適逢俾不良經記做假單,一起解決了。 [/quote]
如何解決?

blackprincess 2017-3-4 05:43 PM

慨然個戶口都是自己直接manage, 點解要經agent? 不如直接用FundsuperXxxx 或銀行買。

銀之練金術師 2017-3-5 10:38 PM

科技帶來進步,未來AGENT將消失

babee00000 2017-3-7 03:25 AM

老實講你選中嗰d都吾錯, 如果吾係中左保險公司d陰招, 就算月供回報都可能50%以上了. Henderson Global Tech Fund 三年前我經 fsm 買, 表現一般但都叫做有30%升幅.

jj168 2017-3-7 02:00 PM

好多基金根本比mpf重pk,都係吸血的,你見D保險佬個個一落搭就抽你食你一年供款,個個身光頸靚,大大座building,試問錢在哪裡來?如果真幫個客賺錢,真賠足邊度可以維持下去?我個份供左20年還是得個吉,反而自己操控MPF還有小小成績。

babee00000 2017-3-7 03:19 PM

我重來都吾認同保險賣緊嗰d可以叫做"基金". 正如雷曼賣嗰d迷債一樣, re-package 過就係 re-package 過. 收費已經比原本基金貴幾倍, 今時今日重夠膽攞出黎賣.

殺雞取卵, 客人只會幫襯三,五年就會反檯.

銀之練金術師 2017-3-7 03:52 PM

樓主每2~3年轉一次,樓主之前買緊咩?

bean1213 2017-3-7 04:18 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2017-3-7 03:52 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457557111&ptid=26485287][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
樓主每2~3年轉一次,樓主之前買緊咩? [/quote]


一開始買南韓,房地產(已全沽)
跟住轉過生物科技同礦產(已全沽)
之後就中國股票,香港股票
宜家就科技基金

銀之練金術師 2017-3-7 04:27 PM

[quote]原帖由 [i]bean1213[/i] 於 2017-3-7 04:18 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457558412&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



一開始買南韓,房地產(已全沽)
跟住轉過生物科技同礦產(已全沽)
之後就中國股票,香港股票
宜家就科技基金 [/quote]
中國同香港係幾時開始轉入的?幾時走的?

dingos 2017-3-7 04:28 PM

that's outrageous

wahcli 2017-3-8 01:43 AM

從網上找到的保險計劃資料:
Policy Fee= US$6/month
Monthly Maintenance Fee= 0.1% of account value for year 1~10, then 0.05% to maturity
Monthly Admin Charge= 0.33% of Initial Unit Account value, for 25 year term, ICP=32 month
Early Encashment Fee= all remaining Admin Charge
Fund Switching Fee=0
根據樓主提供資料:
供款9年11個月=119個月
總供款 = HK$2500 ~ US$320 *119=$38045
獎金= $320*12*0.5%*25=$480
戶口總價值=$38514
初始戶口價值=$9300(大約估計)
所以
每月費用=$6+$38514*0.001+$9300*0.0033=$75.2
因此樓主說每月收費$75,是正確的。
不過,隨後一個月(第11年起),Monthly Maintenance Fee會減半,即是會少收大約$20,而隨著初始戶口價值愈來愈少,Admin Charge 也會減少,所以將來情況又不致於太悲觀。
按目前情況計,今後每年收費會減至大約是戶口價值的1.3%左右,所以如果每年整體投資回報至少有1.5%,就不會蝕本,每年做到1.5%回報應該不太難,如果有信心,應該堅持下去,總好過即蝕$4000。

[[i] 本帖最後由 wahcli 於 2017-3-8 02:33 PM 編輯 [/i]]

bean1213 2017-3-8 08:37 AM

[quote]原帖由 [i]wahcli[/i] 於 2017-3-8 01:43 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457583087&ptid=26485287][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
從網上找到的保險計劃資料:
Policy Fee= US$6/month
Monthly Maintenance Fee= 0.1% of account value for year 1~10, then 0.05% to maturity
Monthly Admin Charge= 0.33% of Initial Unit Account value, for  ... [/quote]


多謝師兄詳盡的解釋!
即係話最難捱的日子也捱過!
宜家唯有睇自己眼光了!
小弟希望聽吓大家的意見,
我覺得宜家股,樓市場炒味太濃,而且逢7必暴跌,所以打算將所有基金組合賣出,買入一D保本基金,待大調整後市再買番D股票基金!
大家有咩睇法?
另,保本基金有咩建議?
謝謝!

babee00000 2017-3-8 12:42 PM

[quote]原帖由 [i]bean1213[/i] 於 2017-3-8 08:37 AM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457590429&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

多謝師兄詳盡的解釋!
即係話最難捱的日子也捱過!
宜家唯有睇自己眼光了!
小弟希望聽吓大家的意見,
我覺得宜家股,樓市場炒味太濃,而且逢7必暴跌,所以打算將所有基金組合賣出,買入一D保本基金, ... [/quote]

建議你比較下跟住十年費用, 值吾值每年俾多1.x%, 筆額外使費俾倒乜野你, 例如:
- 人壽保險 (?)
- No switching fee (有d平台都有)
- 有人幫你睇住 (事實上...)

wahcli 2017-3-8 02:32 PM

[quote]原帖由 [i]bean1213[/i] 於 2017-3-8 08:37 AM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457590429&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



多謝師兄詳盡的解釋!
即係話最難捱的日子也捱過!
宜家唯有睇自己眼光了!
小弟希望聽吓大家的意見,
我覺得宜家股,樓市場炒味太濃,而且逢7必暴跌,所以打算將所有基金組合賣出,買入一D保本基金, ... [/quote]其實還有好幾個要考慮的地方,不妨考慮清楚才作決定,例如
1. 所謂“保本基金”其實即是一些money market fund,基本上保住本金但很少利息(0.5%), 是不可能抵消各項收費,如果長期使用,最終仍會蝕本收場;
2. 有關收費中,其實有一半是來至戶口價值,價值愈高,收費愈多,何不考慮停止供款,將戶口價值及收費凍結在現在水平,而將供款改到其他更低收費的平台,例如直接到銀行、自願MPF計劃或FSM等網買基金,只有低廉的認購費/平台費,沒有其他額外年費,相信可節省不少;
3. 如果不想分身、花時間理會這戶口,可以將戶口價值全數轉入一些低風險及低增長的基金,例如主要投資在國債的債券基金,每年回報不高,只有2.4%左右,但相對低風險,最差一年只有蝕1%左右,而10年回報超過26%,正好足夠支付計劃所有費用外,15年後還有幾個%回報;
4. 這計劃有期滿獎賞,是回贈全數Policy Fee,即$6*12*25=$1800,所以一定要堅持到底。
希望以上幾點對你作決定時有幫助。

bean1213 2017-3-8 02:37 PM

[quote]原帖由 [i]wahcli[/i] 於 2017-3-8 02:32 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457607486&ptid=26485287][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
其實還有好幾個要考慮的地方,不妨考慮清楚才作決定,例如
1. 所謂“保本基金”其實即是一些money market fund,基本上保住本金但很少利息(0.5%), 是不可能抵消各項收費,如果長期使用,最終仍會蝕本收場;
2. ... [/quote]


師兄,你的解釋比我的代理詳盡百倍!感激!

銀之練金術師 2017-3-8 03:11 PM

[quote]原帖由 [i]babee00000[/i] 於 2017-3-8 12:42 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457602286&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]


建議你比較下跟住十年費用, 值吾值每年俾多1.x%, 筆額外使費俾倒乜野你, 例如:
- 人壽保險 (?)
- No switching fee (有d平台都有)
- 有人幫你睇住 (事實上...) [/quote]
每年1.幾 其實已經好少  總好過即蝕。

呢種平台係現今離講當然無存在價值,但已經買左,就要補救。 而唔係為左一腔熱情,而CUT左佢。

babee00000 2017-3-8 03:37 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2017-3-8 03:11 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457609514&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

每年1.幾 其實已經好少  總好過即蝕。

呢種平台係現今離講當然無存在價值,但已經買左,就要補救。 而唔係為左一腔熱情,而CUT左佢。 [/quote]

公司同agent已經袋左, 所以$已經蝕左, 並不存在cut就即蝕呢樣野. 任何投資都係, "賣就即蝕"只係偽名題. 正確做法比較手頭上有乜野options.

樓主在fsm呢類自助平台換上相同產品, 減去認購費, 都差不多每年少左1.x%使費. 投資最重要係 make your money work for you, 有數得計, 並非一腔熱情.

[[i] 本帖最後由 babee00000 於 2017-3-8 03:44 PM 編輯 [/i]]

銀之練金術師 2017-3-8 04:05 PM

[quote]原帖由 [i]babee00000[/i] 於 2017-3-8 03:37 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457610761&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]


公司同agent已經袋左, 所以$已經蝕左, 並不存在cut就即蝕呢樣野. 任何投資都係, "賣就即蝕"只係偽名題. 正確做法比較手頭上有乜野options.

樓主在fsm呢類自助平台換上相同產品, 減去認購費, 都差不多每年少左 ... [/quote]
FSM一樣要平台費。

只是相對當然便宜一點。

樓主已經捱過了最難時期,往後做得好一點便可。 否則退保費用比得更唔抵。

銀之練金術師 2017-3-8 04:14 PM

講開又講落去

其實市面上仍有很多很多的101投連存在,持有人所需要的其實是一個方向。 有了方向才能補救。

即斬對於保險公司並無損失,反而益左佢地。 做好往後先係贏返。

bean1213 2017-3-8 04:16 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2017-3-8 04:05 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457612183&ptid=26485287][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

FSM一樣要平台費。

只是相對當然便宜一點。

樓主已經捱過了最難時期,往後做得好一點便可。 否則退保費用比得更唔抵。 [/quote]


如無特別情況發生,我應該會繼續月供!只希望可以在選擇基金上做好一些,希望15年後有輕微升幅!

babee00000 2017-3-8 04:20 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2017-3-8 04:05 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457612183&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

FSM一樣要平台費。

只是相對當然便宜一點。

樓主已經捱過了最難時期,往後做得好一點便可。 否則退保費用比得更唔抵。 [/quote]

FSM債基收平台費(好似係0.5%/yr, 吾記得了)免認購費. 股票基金收認購費免平台費.

[[i] 本帖最後由 babee00000 於 2017-3-8 04:25 PM 編輯 [/i]]

babee00000 2017-3-8 04:36 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2017-3-8 04:14 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457612580&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
講開又講落去

其實市面上仍有很多很多的101投連存在,持有人所需要的其實是一個方向。 有了方向才能補救。

即斬對於保險公司並無損失,反而益左佢地。 做好往後先係贏返。 [/quote]

$已經袋左, 買左跑車, 如何即斬重有野益佢地?

就算未來有乜到期獎金, 嗰d數只會響樓主"未來"嘅管理費度扣出黎.

銀之練金術師 2017-3-8 04:42 PM

[quote]原帖由 [i]babee00000[/i] 於 2017-3-8 04:36 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457613530&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]


$已經袋左, 買左跑車, 如何即斬重有野益佢地?

就算未來有乜到期獎金, 嗰d數只會響樓主"未來"嘅管理費度扣出黎. [/quote]
我諗你唔係好清楚計劃結構。

銀之練金術師 2017-3-8 04:43 PM

[quote]原帖由 [i]bean1213[/i] 於 2017-3-8 04:16 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457612628&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]



如無特別情況發生,我應該會繼續月供!只希望可以在選擇基金上做好一些,希望15年後有輕微升幅! [/quote]
我正尋求版主(前MPF超級高手)加W兄(其實係我搵佢離的)仲有幾位兩區高手一齊研究如何為市面上的101投連鐨研方向作補救之用。

babee00000 2017-3-8 04:49 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2017-3-8 04:43 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=457613893&ptid=26485287][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

我正尋求版主(前MPF超級高手)加W兄(其實係我搵佢離的)仲有幾位兩區高手一齊研究如何為市面上的101投連鐨研方向作補救之用。 [/quote]

可以的話最好解釋埋點解吾轉換個類似FSM自助平台買相同產品. 我諗吾倒有乜原因 (就算明吾明個計劃結構).

[[i] 本帖最後由 babee00000 於 2017-3-8 04:55 PM 編輯 [/i]]
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