查看完整版本 : 我的保單(五) - 一個供了22年的101單個案(已退保)

wahcli 2017-3-20 04:11 PM

我的保單(五) - 一個供了22年的101單個案(已退保)

除了"我的保單"第二集([url=http://finance.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=25952222]http://finance.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=25952222[/url])的101保單外,我還有其他的101保單,當然不能說賺大錢,但總算都成功做到超過25%回報。現在再分享另一張單,由1995年開始,年期30年,比上一張更早買,到今天還有8年就期滿,因為內容比較複雜,到今天才有時間整理好可以介紹一下。另外,要作一個聲明,我的成功並不代表其他人都成功;而本文亦不構成為任何投資(包括101/105投資相連保險)的建議,而且,我現在已積極考慮退保。
計劃名稱:Flexible Growth Plan
保險公司:英國FPI保險公司
生效日期:3/4/1995
年期:30年
貨幣:美元
保障:人壽101%總戶口價值
保費:每月US$500,以港幣(HK$3875)作自動轉帳支付 ,所以按照匯率計算有時可能不足US$500,所以經歷22年,實收保費US$131,564,平均每月差US$1.64
基金戶口:分為初始(initial)戶口及累積 (accumulation)戶口,初始戶口=頭兩年的供款(即US$12,000)

在上世紀90年代要投資外國股票市場不容易,買賣基金是其中一個方法,但當時買賣基金只限於少數公司,不似今日成行成市、網上買賣般方便,所以參與買賣亦很困難,而且手續費高昂。於是決定選擇一些提供基金買賣的“投資相連保險”(即是現在稱為101計劃),每月供US$500,看看能否利用基金買賣賺些少回報。在眾多的計劃中 (由broker提供),最終選定一個比較簡單、收費比較便宜(折實後)的101計劃。這間保險公司叫Royal Life,總部在英國,而主要業務亦不在香港,只有一間小規模辦公室,基本上一切靠代理,而保險公司本身多年來亦多次轉手,連名稱都改了,就算現在的FPI公司亦在上年轉售給另一間英國保險公司;其次,有關broker亦早已不知所蹤,所以這張亦是"孤兒單",全憑自己一手一腳做出成積,艱苦經營,得來不易。另外,亦有不少網友買了該公司的類似計劃,例如[url=http://finance.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=26084304]http://finance.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=26084304[/url],大家可以參考比較。

現在簡單介紹這計劃各項收費:
1. 認購費 (bid/offer spread) - 7.1% (每月用offer price買入基金但之後戶口價值、基金轉換則以bid price計算)
2. 戶口管理費 - 每季初始戶口價值1% (扣減初始戶口單位數目)
3. 提早贖回費 - S按一條方程式計算 S=P*(1-0.99^q) , P=初始戶口價值, q=到期滿的季數目
4. 供款手續費 - 如減供款、暫時停供或斷供時收的手續費 每次7% (扣單位數目或實際收費)
5. 基金轉換費 - 免
6. 基金行政費 - 每年1.2% (單位價格反映)
但亦有一些的獎賞:
由第三年起每年 - 供款額2.74%

所以實際認購費只有4.36%,已比當時銀行、基金公司的5%認購費少,比起今天其他101計劃一般收費(6~7%)更少了。另外,亦有一個戶口管理費,是初始戶口價值1%,每季收一次,即一年大約4%。但由於初始戶口價值到兩年後不再增加(假設基金沒有賺錢,而每月供款全數撥入累積戶口),戶口價值會不斷下降,收費亦會跟著減少,到30年期滿時估計只收了初始戶口價值的69%左右,約US$8250,不至於吃掉全部初始戶口價值,這點與今天的101計劃有所不同。而提早贖回費是以一條方程式計算,但其實即是要補收餘下各期的戶口管理費,所以無論是否會提早退保,最終支付的戶口管理費總共是US$8250左右。

總括全部費用,以30年供款、月供US$500計,1~2項收費,扣除獎賞,是 $7850+$8250=$16100,是總供款$180000的8.9%,平均大約是每年戶口價值(假設沒有任何增長)的1.2%左右。加上每年基金行政費(1.2%),合共是每年2.4%左右,亦即是說每年基金回報超過2.4%就賺到錢。2.4%不算很高,可見此保單其實比其他101計劃好了,仍留有些少回報空間。

至於基金選擇則比較多,有超過1000隻,全球各地市場皆有選擇,以mirror fund形式買賣,比MPF優勝得多。


以下是最新(16/3/2017)的戶口投資資料:
[attach]6638511[/attach]
可見本金US$13.156萬,當日戶口價值約US$16.477萬,即賺了US$3.321萬,約25.2%,戶口價值中有6%左右是初始戶口,在這簡單報表沒有分列出來。而J42 JPM USD Money Market(一隻保本基金)佔近40%,是2月份的轉換,可以確保最近幾個市場創新高帶來的利潤,不會因之後市場出現波動而被侵蝕。

雖然如此,但平均每年IRR回報率實際只有1.91%左右,比之前第二集的2.4%差很遠,僅僅與期內通脹同步 ,而比其他投資如月供盈富基金計劃,甚至儲蓄保險就慘不忍睹,說是成功,其實是慘勝而已。

由此可見,就算在沒有很高收費(>7%)的情況下,101單回報都算不高,所以要從101單賺取高回報,基本上是難的事。況且所花的精神、精力、時間、風險與回報根本不成比例,所以奉勸還在供101/105單的朋友,要好好考慮是否繼續下,有什麼好處?

至於我這張保單,現在已積極考慮退保中,只是損失約US$2500退保費(其實亦不算損失,因為今後8年供款的認購費也差不多),但可以儘快釋放資金,作更好回報的投資。況且現在銀行或其他金融機構基金的認購費,已低至0.8%以下,何樂而不為?

歡迎各網友提出問題及意見。另外,相信還有其他網友很想問,如何能做到在101計劃賺錢?這就留待下回分解。

[[i] 本帖最後由 wahcli 於 2017-5-6 11:18 PM 編輯 [/i]]

銀之練金術師 2017-3-20 04:29 PM

傳統收認購費既101,直情係文物級別....

95年時...我應該入女廁仲係可以...

ilpopo 2017-3-21 12:23 AM

101收費的確太貴

銀之練金術師 2017-3-21 04:42 AM

1995年,當時有無其他平台選擇?其他平台收費如何?

當時既我仲係公園扮緊五星戰隊:smile_o13:

wahcli 2017-3-21 03:22 PM

[quote]原帖由 [i]銀之練金術師[/i] 於 2017-3-21 04:42 AM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=458339154&ptid=26526189][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
1995年,當時有無其他平台選擇?其他平台收費如何?

當時既我仲係公園扮緊五星戰隊:smile_o13: [/quote]
在上世紀80~90年代,一般市民都是以投資股票為主,多是到證券行進行,基金銷售主要以基金公司及私人銀行辦理,直到銀行在2000年開始設立綜合理財戶口,才開展一般散戶到銀行進行各項投資的服務。
根據我自己的紀錄,我在1987/88年開始買基金,包括有JPM及Schroders,都是直接到有關基金公司購買(正價收費),要到2006年才開始到銀行買。

銀之練金術師 2017-3-21 03:55 PM

即投連比銀行基金更早出現,亦因一眾新平台既出現,取代,而令投連更多詬病

siusiu003 2017-3-21 07:30 PM

期待更多分享:loveliness:

wahcli 2017-3-22 02:35 PM

[b]ILAS模擬操作[/b]

近期有不少網友發帖,大吐苦水,說買101基金計劃蝕了很多錢,老實說,世界上沒有必賺錢之法,更沒有免費午餐,所以如要賺錢,就必須先問自己,願意付出幾多努力?
要投資於101計劃,必須先了解101計劃的特色,包括
1. 長時間投資,短則15年,長則30年,鎖死資金一段時間
2. 轉身太慢,基金轉換時間長,不能與市場同步,難以炒作
3. 短時間離場退出會招致龐大損失
4. 基金免轉換費,可作避險或休戰之用

針對以上情況,我會以下的“十二字真言”去概括有關投資策略:
[b][color=red] 平衡風險 捕捉週期 長期拱固[/color][/b]

而至於實際部署,應儘可能
1. 不要選擇單一市場(單一國家、地區、行業等),可用多隻不同市場基金平衡風險,但又不可過多,最多2~3隻就好,如一定要選擇單一市場,投資額度不要超過整個組合的20~25%。另外選擇環球基金、平衡基金等亦可作平衡之用。貨幣方面,最好使用美元或港幣,免除外匯風險;
2. 選擇一些市場最好有長期增長的紀錄,不單只有波幅,長時間內(>8年)還有一定昇幅,以250天平均移動線計,有超過2/3時間在上昇軌上;
3. 不需要經常轉換基金, 除非市況出現突變,轉換只用於退市避險或重新入市;
4. 用貨幣基金(money fund)或高質素的債券基金(不是high yield bond fund)避險時,時間不宜過長,最好不超過一年。
以上只是從理論層面看101計劃投資策略,實際還要考慮不同公司各款不同計劃的條款細節及當時狀況,才能定出實際可行方案。

以下用一個簡單基金例子,解釋以上操作,希望大家能掌握有關的理念:
基金-BlackRock Global Allocation Fund
時間-1/3/2007~28/2/2017一共十年,當中經歷了幾次金融風暴
收費-每月供款6%基金管理費及每月戶口價值的0.1%戶口管理費
供款額-每月美元$1000,期間沒有斷供或提取,每月第一個交易日在扣除基金管理費後買入基金(即價值US$940),之後再扣戶口管理費
BlackRock Global Allocation Fund(BRGAF)是一隻平衡型基金,股票佔近六成、債券佔兩成多、另有近兩成的現金等流動資產,至於區域市場,則有近四成在北美,兩成在歐洲,一成半在亞洲,算是一隻環球基金,而佔成份最大的五項投資都是美國國債,合共超過資產14%,之後就是美、英的股票/ETF,所以在風險平衡上做得不錯[b]。[其實這基金在一定程度上類似MPF即將推出的“懶人基金”DIS中的“核心累積基金”,所以可以作為一個“基金盲”的基金選擇。][/b]
附圖為有關基金價格在這十年的走勢及250天平均移動線,後者是筆者自己計算的,是必要做的功課。附表則是這十年每年總結的投資收益及收費,十年投資總額是US$120000,基金管理費總額是US$7200,戶口管理費總額是US$7591,合共$14791,是總供款額的12.3%,扣除這些費用後,淨價值為US$131183,收益是$11183,即賺了9.3%,IRR是1.6%左右[b]。[如果沒有扣除這兩項收費,此十年的總回報將會是21%左右,這正正就是DIS中的“核心累積基金”目前的預期回報。][/b]

[attach]6646481[/attach]

年度尾           總供款    平均價 基金管理費  購入單位 戶口管理費 扣減單位   單位總數     單位總值
2008/02/29    $12,000      38.68    $720     291.6222  $76.55          1.9321    289.6901  [color=red]  $11,807.77[/color]
2009/02/27    $24,000      35.81    $720     314.9874  $190.98         5.3727   599.3048    [color=red]$17,236.01 [/color]
2010/02/26    $36,000      34.60    $720     325.9679  $330.51         9.3672   915.9055   [color=red] $34,667.02[/color]
2011/02/28    $48,000      39.36    $720     286.5973  $506.94       12.8199  1189.6829   $51,477.58
2012/02/29    $60,000      42.13    $720     267.7355  $670.32       15.9048  1441.5136   $62,806.75
2013/02/28    $72,000      42.68    $720     264.2980  $809.08       18.9281  1686.8835    $75,437.43
2014/02/28    $84,000      46.82    $720     240.9448  $1,018.65    21.7159  1906.1123    $94,867.21
2015/02/27    $96,000      50.21    $720     224.6362  $1,215.67    24.2047   2106.5438  $108,697.66
2016/02/29    $108,000    50.04    $720     225.4012  $1,330.65    26.5784   2305.3667  [color=red] $107,798.95 [/color]
2017/02/28    $120,000    49.66    $720     227.1315  $1,441.92    29.0010   2503.4971   $131,183.25
總計                                         $7,200   2669.3220  $7,591.26  165.8249   2503.4971         
(紅字表示當年有虧蝕)
這足以證明,買了能做到平衡風險的基金、能夠長期拱固(按時每月供款買入基金、沒有斷供),根本不需要日、夜看著大市走勢、不用轉換基金或任何其他動作,就應該會賺錢,雖然賺到的不算很多,平均IRR是1.6%左右,已好過定期存款,亦大致與通脹同步,保本有餘,極之適合一些沒有時間或心機去打理投資的人考慮使用。我亦有另一張投連保單,基本上就是用這個概念運作,只投資在一隻基金上,亦有十多年,回報超過35%,容許以後有機會再詳細介紹。

以上只是“基本版”,“十二字真言”還有一招未用,就是“[b]捕捉週期[/b]”,但又如何能做到“捕捉週期”、賺到更多呢?這個“加強版”就要留待下回分解。

[[i] 本帖最後由 wahcli 於 2017-3-23 01:35 AM 編輯 [/i]]

siusiu003 2017-3-22 09:05 PM

師兄,
很正的分享:loveliness:
1. 可以再介紹多d點計算及繪劃250天平均線?
2. 如在跌穿250天線後,供款仍然繼續,但把手頭上的現有單位轉去money fund,直至升穿250線後,再由money fund轉回基金,對回報可能會有正面影響。

wahcli 2017-3-22 09:35 PM

[quote]原帖由 [i]siusiu003[/i] 於 2017-3-22 09:05 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=458437648&ptid=26526189][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
師兄,
很正的分享:loveliness:
1. 可以再介紹多d點計算及繪劃250天平均線?
2. 如在跌穿250天線後,供款仍然繼續,但把手頭上的現有單位轉去money fund,直至升穿250線後,再由money fund轉回基金,對回報可能會有正 ... [/quote]
1. 沒有什麼特別,到網上下載十年的基金價格,然後用spreadsheet方式計算及繪畫圖表。
2. 對,這就是下帖“加強版”的內容,不過,對於如何判斷買、賣訊號,會有不同看法。

blackprincess 2017-3-22 10:16 PM

[quote]原帖由 [i]siusiu003[/i] 於 2017-3-22 09:05 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=458437648&ptid=26526189][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
師兄,
很正的分享:loveliness:
1. 可以再介紹多d點計算及繪劃250天平均線?
2. 如在跌穿250天線後,供款仍然繼續,但把手頭上的現有單位轉去money fund,直至升穿250線後,再由money fund轉回基金,對回報可能會有正 ... [/quote]
唔係好明第二點,跌穿250天綫從基金轉到money fund, 那等於低價賣貨,之後高價再買?

siusiu003 2017-3-22 11:24 PM

[quote]原帖由 [i]blackprincess[/i] 於 2017-3-22 10:16 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=458442306&ptid=26526189][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

唔係好明第二點,跌穿250天綫從基金轉到money fund, 那等於低價賣貨,之後高價再買? [/quote]
師兄,的確有機會會出現所講情況,但看看樓主所畫的圖,通常是高賣低買,而低賣高買的情況也有發生!

siusiu003 2017-3-22 11:29 PM

[quote]原帖由 [i]wahcli[/i] 於 2017-3-22 09:35 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=458439500&ptid=26526189][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

1. 沒有什麼特別,到網上下載十年的基金價格,然後用spreadsheet方式計算及繪畫圖表。
2. 對,這就是下帖“加強版”的內容,不過,對於如何判斷買、賣訊號,會有不同看法。 [/quote]
好,只不過看到師兄用250天線,以為以此作買賣訊號!
股票,很多時容易找到線圖,基金則不容易,所以可能要像師兄一樣自製!

ilpopo 2017-3-23 12:19 AM

其實費用真係好貴, 假設平均每年2.4% 費用,22年起碼有2,3成錢被吃掉。

領遵班子 2017-3-23 10:42 PM

[quote]原帖由 [i]wahcli[/i] 於 2017-3-22 02:35 PM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=458417936&ptid=26526189][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
[b]ILAS模擬操作[/b]

近期有不少網友發帖,大吐苦水,說買101基金計劃蝕了很多錢,老實說,世界上沒有必賺錢之法,更沒有免費午餐,所以如要賺錢,就必須先問自己,願意付出幾多努力?
要投資於101計劃,必須先了解101計劃的特色,包括
1. 長時間投資,短則15年,長則30年,鎖死資金一段時間
2. 轉身太慢,基金轉換時間長,不能與市場同步,難以炒作
3. 短時間離場退出會招致龐大損失
4. 基金免轉換費,可作避險或休戰之用

針對以上情況,我會以下的“十二字真言”去概括有關投資策略:
[b][color=red] 平衡風險 捕捉週期 長期拱固[/color][/b]

而至於實際部署,應儘可能
1. 不要選擇單一市場(單一國家、地區、行業等),可用多隻不同市場基金平衡風險,但又不可過多,最多2~3隻就好,如一定要選擇單一市場,投資額度不要超過整個組合的20~25%。另外選擇環球基金、平衡基金等亦可作平衡之用。貨幣方面,最好使用美元或港幣,免除外匯風險;
2. 選擇一些市場最好有長期增長的紀錄,不單只有波幅,長時間內(>8年)還有一定昇幅,以250天平均移動線計,有超過2/3時間在上昇軌上;
3. 不需要經常轉換基金, 除非市況出現突變,轉換只用於退市避險或重新入市;
4. 用貨幣基金(money fund)或高質素的債券基金(不是high yield bond fund)避險時,時間不宜過長,最好不超過一年。
以上只是從理論層面看101計劃投資策略,實際還要考慮不同公司各款不同計劃的條款細節及當時狀況,才能定出實際可行方案。

以下用一個簡單基金例子,解釋以上操作,希望大家能掌握有關的理念:
基金-BlackRock Global Allocation Fund
時間-1/3/2007~28/2/2017一共十年,當中經歷了幾次金融風暴
收費-每月供款6%基金管理費及每月戶口價值的0.1%戶口管理費
供款額-每月美元$1000,期間沒有斷供或提取,每月第一個交易日在扣除基金管理費後買入基金(即價值US$940),之後再扣戶口管理費
BlackRock Global Allocation Fund(BRGAF)是一隻平衡型基金,股票佔近六成、債券佔兩成多、另有近兩成的現金等流動資產,至於區域市場,則有近四成在北美,兩成在歐洲,一成半在亞洲,算是一隻環球基金,而佔成份最大的五項投資都是美國國債,合共超過資產14%,之後就是美、英的股票/ETF,所以在風險平衡上做得不錯[b]。[其實這基金在一定程度上類似MPF即將推出的“懶人基金”DIS中的“核心累積基金”,所以可以作為一個“基金盲”的基金選擇。][/b]
附圖為有關基金價格在這十年的走勢及250天平均移動線,後者是筆者自己計算的,是必要做的功課。附表則是這十年每年總結的投資收益及收費,十年投資總額是US$120000,基金管理費總額是US$7200,戶口管理費總額是US$7591,合共$14791,是總供款額的12.3%,扣除這些費用後,淨價值為US$131183,收益是$11183,即賺了9.3%,IRR是1.6%左右[b]。[如果沒有扣除這兩項收費,此十年的總回報將會是21%左右,這正正就是DIS中的“核心累積基金”目前的預期回報。][/b]

[img]http://finance.discuss.com.hk/images/discuss_style/attachimg.gif[/img]                                                                                                                                                [img]http://n2.hk/d/attachments/day_170322/20170322_61017ae91806b7f0a6d1zdmAe5DieBaz.png[/img]                                                                                                                               

年度尾           總供款    平均價 基金管理費  購入單位 戶口管理費 扣減單位   單位總數     單位總值
2008/02/29    $12,000      38.68    $720     291.6222  $76.55          1.9321    289.6901  [color=red]  $11,807.77[/color]
2009/02/27    $24,000      35.81    $720     314.9874  $190.98         5.3727   599.3048    [color=red]$17,236.01 [/color]
2010/02/26    $36,000      34.60    $720     325.9679  $330.51         9.3672   915.9055   [color=red] $34,667.02[/color]
2011/02/28    $48,000      39.36    $720     286.5973  $506.94       12.8199  1189.6829   $51,477.58
2012/02/29    $60,000      42.13    $720     267.7355  $670.32       15.9048  1441.5136   $62,806.75
2013/02/28    $72,000      42.68    $720     264.2980  $809.08       18.9281  1686.8835    $75,437.43
2014/02/28    $84,000      46.82    $720     240.9448  $1,018.65    21.7159  1906.1123    $94,867.21
2015/02/27    $96,000      50.21    $720     224.6362  $1,215.67    24.2047   2106.5438  $108,697.66
2016/02/29    $108,000    50.04    $720     225.4012  $1,330.65    26.5784   2305.3667  [color=red] $107,798.95 [/color]
2017/02/28    $120,000    49.66    $720     227.1315  $1,441.92    29.0010   2503.4971   $131,183.25
總計                                         $7,200   2669.3220  $7,591.26  165.8249   2503.4971         
(紅字表示當年有虧蝕)
這足以證明,買了能做到平衡風險的基金、能夠長期拱固(按時每月供款買入基金、沒有斷供),根本不需要日、夜看著大市走勢、不用轉換基金或任何其他動作,就應該會賺錢,雖然賺到的不算很多,平均IRR是1.6%左右,已好過定期存款,亦大致與通脹同步,保本有餘,極之適合一些沒有時間或心機去打理投資的人考慮使用。我亦有另一張投連保單,基本上就是用這個概念運作,只投資在一隻基金上,亦有十多年,回報超過35%,容許以後有機會再詳細介紹。

以上只是“基本版”,“十二字真言”還有一招未用,就是“[b]捕捉週期[/b]”,但又如何能做到“捕捉週期”、賺到更多呢?這個“加強版”就要留待下回分解。 [/quote]

LIKE :smile_38:

多謝有質素的分享

wahcli 2017-3-24 02:34 PM

多謝各位支持!!

wahcli 2017-3-25 10:47 PM

[b]模擬操作-加強版[/b]

所謂“捕捉週期”,就是要認識清楚市場變化、掌握牛、熊市的步伐,做到“趨吉避凶”效果,所以必然要勤力做功課,符合要賺錢就需要勤力的不變定理。在投資界中有不少資訊提供牛、熊市的訊號,大家要慬得如何解讀和應用,例如100天、250天移動平均線等,不過,我個人喜歡用以下兩個指標,作為買賣部署:
轉出訊號-250天移動平均線轉向,呈現下跌跡象
轉入訊號-價位連續超過5個交易日上升、100天移動平均線轉向上升、250天移動平均線轉向上升三者之一最早出現
這些只是個人偏好,因為250天移動平均線比較穩定和滯後,從而可以減少因市場波動、大起大跌時帶來的混亂訊號,但當然有得必有失,不可能在最高位出貨。在倒轉的情況,亦因為250天移動平均線比較滯後,作為買入訊號就太遲了,所以加入了價位連續超過5個交易日上升及100天移動平均線轉向兩個訊號比較,確保與市場不會太脫節。注意這只是個人偏好,任何人都可以使用其他訊號來判斷出、入市場,亦歡迎在此分享比較。
套用我這些分析於這基金上就會發現這十年間曾經出現過好幾次的訊號,而如果當時按照有關策略行動,更會有不錯的成果,例如

4/9/2008 -250天平均移動線從最高位轉向下跌到40.0,是轉出訊號,於是在5/9/2008 賣出所有單位,價位$36.71,轉入一隻現金基金,保留所有賺到的利潤。事實上基金價格每天都創新低,半年後到9/3/2009達最低位$27.62,之後才開始慢慢回升(但250天平均移動線仍未到底),到6/4/2009,100天移動平均線轉向上升,是入市訊號,於是在7/4/2009重新轉入BRGAF,價位$30.5,即每單位賺了$6.21,這樣就完成一個週期,高賣低買。此後,4/4/2012~4/7/2012、20/8/2015~7/10/2015、10/11/2015~31/5/2016都用相同方法賣、買基金,賺取差價,附圖的紅線就是有關賣、買避險的情況。
[attach]6659797[/attach]
雖然每次都不是賺很多,但已足以增加整體回報12%,有關詳情請參考下表:
年度尾           總供款   平均價 基金管理費 購入單位 戶口管理費 扣減單位 單位總數     單位總值
2008/02/29    $12,000   38.68    $720    291.6222     $76.55      1.9321   289.6901     [color=red]$11,807.77[/color]
2009/02/27    $24,000   38.00    $720    165.2478     $205.83     5.4161         -          [color=red] $21,727.69[/color]
2010/02/26    $36,000   31.68    $720    1033.9863   $378.43     9.1666   1024.8196   $38,789.42
2011/02/28    $48,000   39.36    $720    286.5973     $558.20     14.1197 1297.2972   $56,134.05
2012/02/29    $60,000   42.13    $720    267.7404     $724.53     17.1891 1547.8485   $67,439.76
2013/02/28    $72,000   41.71    $720    323.6627     $890.31     21.3453 1850.1660   $82,739.42
2014/02/28    $84,000   46.82    $720    240.9448     $1,109.95  23.6646  2067.4462  $102,896.80
2015/02/27    $96,000   50.21    $720    224.6362     $1,312.36  26.1301  2265.9523  $116,923.14
2016/02/29    $108,000 48.99    $720    2609.1325    $1,466.49  29.9339         -        $127,004.22
2017/02/28    $120,000 48.16    $720    2804.6909    $1,615.84  33.5545  2780.2143 $145,683.23
總計                                     $7,200    2962.6664    $8,338.50 182.4520  2780.2143         
明顯只有頭兩年有虧蝕情況,之後就年年有錢賺。十年後共賺了$25683,約21.4%,比基本版操作多了12%,IRR是3.5%,作為101計劃,算很好了。
所以對於買了101計劃的人來說,不要氣餒,先了解清楚目前情況,能否改變一些策略,令有關投資重入正軌。雖然未必可以賺到大錢,但至少可以扭轉乾坤,不用蝕本離場。希望以上資料對大家有幫助。

如各位有意見提出,無任歡迎,謝謝!

siusiu003 2017-3-27 10:26 PM

師兄的分享,很好!
為了容易用圖作追蹤及不同日線圖比較,用了一些美國相類近ETF的圖作為參考,免卻劃圖。
曾經試過劃圖,但不精excel,結果攪不到:smile_27:

wahcli 2017-5-6 09:56 PM

[b]最新發展[/b]
終於決定退保,4月中直接到該公司香港辦事處交回申請表及其他文件,之後至4月底才收到消息已完成手續,查實在21/4完成所有基金買賣,28/4完成計算所有費用,2/5接到銀行通知收到退款,扣除所有費用,實收US$162,387.43,之後會聯同其他資金購買一隻有年息6.x%的債券,有穩定收入。

[attach]6826109[/attach]
本篇至此,全部完結,多謝參觀!多謝支持!

raysop88 2017-5-15 12:08 AM

有買manulife 傲富的嗎

銀之練金術師 2017-5-15 12:11 AM

[quote]原帖由 [i]raysop88[/i] 於 2017-5-15 12:08 AM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=461319870&ptid=26526189][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
有買manulife 傲富的嗎 [/quote]
你朋友當初買既原意係咩,當時月入幾多

係咪傳說中月入1萬供萬2個位

wahcli 2017-5-15 01:29 AM

[quote]原帖由 [i]raysop88[/i] 於 2017-5-15 12:08 AM 發表 [url=http://finance.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=461319870&ptid=26526189][img]http://finance.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
有買manulife 傲富的嗎 [/quote]
沒有。

drwhm 2017-5-15 08:00 AM

[quote]原帖由 [i]wahcli[/i] 於 2017-5-6 09:56 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=460869688&ptid=26526189][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
最新發展
終於決定退保,4月中直接到該公司香港辦事處交回申請表及其他文件,之後至4月底才收到消息已完成手續,查實在21/4完成所有基金買賣,28/4完成計算所有費用,2/5接到銀行通知收到退款,扣除所有費用,實收U ... [/quote]
師兄打算買邊隻債券?我手持金輪天地8.25%債,2020年到期,希望可以交流一下

disclaimer900 2017-5-15 08:40 AM

*** 作者被禁止或刪除 內容自動屏蔽 ***

印鈔機 2017-5-15 08:50 AM

[quote]原帖由 [i]disclaimer900[/i] 於 2017-5-15 08:40 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=461328635&ptid=26526189][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

平均IRR是1.6%左右,已好過定期存款,亦大致與通脹同步,保本有餘。



太多數字格式又好難睇,
唔係好明?定我理解錯?
90年代LIBOR去到成6厘喎?真係好過定期?
過去咁多年。通漲好勁架喎。
[/quote]
前十年定期有 5% 樓上,後十年都有 0.5% :smile_o01:

disclaimer900 2017-5-15 09:05 AM

*** 作者被禁止或刪除 內容自動屏蔽 ***

印鈔機 2017-5-15 09:24 AM

[quote]原帖由 [i]disclaimer900[/i] 於 2017-5-15 09:05 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=461329379&ptid=26526189][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

我係專家,專家係咁架啦,唔識就問清楚,
你識嘅咪解來聽下。

(5 x 11 + .5 x 11 )除 22 :smile_41: [/quote]
((1+0.05)^11*(1+0.005)^11)^(1/22)-1
頂住先

disclaimer900 2017-5-15 09:48 AM

*** 作者被禁止或刪除 內容自動屏蔽 ***

wahcli 2017-5-15 01:51 PM

[quote]原帖由 [i]drwhm[/i] 於 2017-5-15 08:00 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=461327602&ptid=26526189][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

師兄打算買邊隻債券?我手持金輪天地8.25%債,2020年到期,希望可以交流一下 [/quote]我打算買海航的債券,利率有6~6.25%,2019~21年到期,風險不算高。

disclaimer900 2017-5-15 02:22 PM

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查看完整版本: 我的保單(五) - 一個供了22年的101單個案(已退保)