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lieucam2003 2017-8-10 09:10 PM

買醫療危疾保問題

依家30歲想買份醫療危疾保險,咁有個朋友係宏記做,佢建議我分開買兩份,本身對保險唔識咁濟,又唔想亂買,所以希望各位師兄比下意見。
第一份:
自在生活危疾保65
基本計畫:
自在生活危疾保保費598(非保證保費),供到65歲,保到75歲
附加左早期危疾附加保障: 保費92(非保證保費),到50歲之後保費變成540

第二份:
活耀人生危疾保65
基本計畫:
活耀人生危疾保保費214(保證保費),供到65歲,保到75歲
附加左:
精選定期壽險附加保障20(保障額2,000,000),保費220(非保證保費),供到75歲,保到75歲
普通病房保費313.1,供終身,保終身
癌症治療半私家病房89.2,供終身,保終身

兩份加埋月供1,526.3

希望各位師兄比下意見,細老真係唔識,又唔想因為朋友既關係亂買,唔該曬!

B.M01 2017-8-10 10:43 PM

*** 作者被禁止或刪除 內容自動屏蔽 ***

xxooxxoo7 2017-8-11 12:33 AM

[quote]原帖由 [i]lieucam2003[/i] 於 2017-8-10 21:10 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=465929365&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
依家30歲想買份醫療危疾保險,咁有個朋友係宏記做,佢建議我分開買兩份,本身對保險唔識咁濟,又唔想亂買,所以希望各位師兄比下意見。
第一份:
自在生活危疾保65
基本計畫:
自在生活危疾保保費598(非保證保費) ... [/quote]

唔明白點解要拆開兩張 ,拆開個保障黎做,你朋友有冇解釋個意義何在?

可能係因應你講既budget ? 可能係為左將個保額砌夠數?
定係佢係為自己打算?

除左係將保額拆開出黎做舊plan(第一張單)
或者可以將保費拉低少少之外,睇唔到有咩好處

frank1231 2017-8-11 05:19 AM

同一類保障計劃,無必要要分拆買,而且仲要同一時間,而且你都係要比較下其他公司嘅計劃。呢兩個計劃都算一般。

fantasmicathk3 2017-8-11 09:22 AM

[quote]原帖由 [i]lieucam2003[/i] 於 2017-8-10 09:10 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=465929365&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
依家30歲想買份醫療危疾保險,咁有個朋友係宏記做,佢建議我分開買兩份,本身對保險唔識咁濟,又唔想亂買,所以希望各位師兄比下意見。
第一份:
自在生活危疾保65
基本計畫:
自在生活危疾保保費598(非保證保費) ... [/quote]
將危疾分開買相信係基於你個預算而家, 好多人都以為一份過最好, 咁當然, 能力負擔到嘅就唔係問題, 如果唔係, 分開係好正常.
計劃好唔好, 首先要由係個需要出發, 兩份加埋個保障額你覺得夠唔夠? 而個保費係唔係能力負擔以內? 如果係, 基本上已經ok, 至於定義問題, 公司已經於今年4月降底咗危疾定義要求, 另外, 賠償, 你可以睇返過去宏利理賠報告, 危疾平均每年賠償率85%以上.

Oscar@AIA 2017-8-11 11:22 AM

坦白講,最重要睇保單定義。
如果癌症的話,

宏利定義:須有癌細胞不受控制地生長及擴散並侵入和破壞其他正常組織的特徵的惡性腫瘤。

友邦定義:任何經組織學確診為惡性之腫瘤,並須有惡性細胞已不受控制地生長並侵略其他細胞組織的特徵。

分析:宏利的定義要求惡性細胞[擴散並侵入和破壞其他正常組織的特徵的惡性腫瘤],比友邦的定義[侵略其他細胞組織的特徵]更嚴謹。

以上是癌症定義的分別。當然,中風通波仔等也有定義上的不同,針對癌症的定義來看,友邦較寬鬆。

fantasmicathk3 2017-8-11 11:44 AM

[quote]原帖由 [i]Oscar@AIA[/i] 於 2017-8-11 11:22 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=465954923&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
坦白講,最重要睇保單定義。
如果癌症的話,

宏利定義:須有癌細胞不受控制地生長及擴散並侵入和破壞其他正常組織的特徵的惡性腫瘤。

友邦定義:任何經組織學確診為惡性之腫瘤,並須有惡性細胞已不受控制地生長並侵 ... [/quote]
宏利危疾定義已經同AIA一齊, 你唔係唔知呀???

Oscar@AIA 2017-8-11 11:47 AM

[quote]原帖由 [i]fantasmicathk3[/i] 於 2017-8-11 11:44 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=465956099&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

宏利危疾定義已經同AIA一齊, 你唔係唔知呀??? [/quote]
證據呢?

fantasmicathk3 2017-8-11 12:02 PM

[quote]原帖由 [i]Oscar@AIA[/i] 於 2017-8-11 11:47 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=465956300&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

證據呢? [/quote]
公司係8月頭公司大會已經公布咗, 今年4月開始買嘅都用新定義, 而正式文件18年1月會有.

Oscar@AIA 2017-8-11 12:07 PM

原來今年宏利轉左跟AIA定義😆謝謝提醒

xxooxxoo7 2017-8-11 12:46 PM

係拆都唔會咁拆開兩份儲蓄危疾啦

儲危 + 純危 , 咁先係將保額槓大

RDX500 2017-8-16 01:21 AM

照字面解釋我唔覺得宏x同A記的定義有多大分別,頂多是宏x多了擴散個字,但不受控制地生長並入侵其他細胞組織咪等同擴散,所以宏x咁順灘話跟A記,其實內裏一樣,改了費事比人捉字虱

[[i] 本帖最後由 RDX500 於 2017-8-16 01:23 AM 編輯 [/i]]

financialbroker 2017-8-16 11:14 AM

[quote]原帖由 [i]lieucam2003[/i] 於 2017-8-10 09:10 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=465929365&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]
依家30歲想買份醫療危疾保險,咁有個朋友係宏記做,佢建議我分開買兩份,本身對保險唔識咁濟,又唔想亂買,所以希望各位師兄比下意見。
第一份:
自在生活危疾保65
基本計畫:
自在生活危疾保保費598(非保證保費) ... [/quote]

跟你個歲數

自在生活危疾保65(MCC )係80萬保額
活耀人生危疾保65(MBC )係10萬保額

另外有:
定期人壽200萬
住院(普通房)
癌症治療(半私家房)

建議:
1.     唔好用附加計劃,盡量變成主計劃,因為附加計劃一般沒有不可異議條款。

2.     如果你有公司團體醫療(包入院),可以考慮用一個高端醫療計劃去包晒果兩隻危疾計劃,住院和癌症治療,用番宏X嘅晉領做例子,$22,800自負額,30歲,男,一個月都只係$478。如你擔心有危疾時沒有工作收入,可以考慮加個定期危疾,保額大約等於3-5年人工已可以,假設你人工每月$15,000(估計唔止),3年人工大約$540,000,大都X嘅定期危疾,保額$540,000,每月$426.6。

3.     定期人壽,可以逐年買就逐年買,計清楚自己係咪需要200萬,要多啲定其實可以少啲。宏Xi應無得逐年買,得10年和20年水平式俾客戶去揀,保額計法可以參考呢個帖:
[url=http://www.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=26834586&extra=page%3D1]http://www.discuss.com.hk/viewthread.php?tid=26834586&extra=page%3D1[/url]

4.     淨低嘅就係諗吓差價同日常現金流如何有效增長,不過記得盡可能唔好投資基金,特別係投資相連壽險。有宏X朋友,好多時會被銷售一個由安聯管理嘅基金,用宏X平台去買,呢個計劃就真的唔好買了。

lieucam2003 2017-8-16 11:19 AM

多謝咁多位師兄比意見!

fantasmicathk3 2017-8-16 01:25 PM

[quote]原帖由 [i]financialbroker[/i] 於 2017-8-16 11:14 AM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466227360&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]


跟你個歲數

自在生活危疾保65(MCC )係80萬保額
活耀人生危疾保65(MBC )係10萬保額

另外有:
定期人壽200萬
住院(普通房)
癌症治療(半私家房)

建議:
1.     唔好用附加計劃,盡量變成主 ... [/quote]
不可異議條款同係唔係附加計劃根本無關, 用唔用附加計劃係視乎實際情況而定.
用一個高端醫療計劃去包晒果兩隻危疾計劃, 係大錯突錯, 因為兩者賠償方式唔同, 唔可以混為一談

你識唔識呀? 定期人壽邊個話無得逐年買呀? 10年, 20年水平式保費唔代表一定要買10年20年, 保險原則上係每年買, 只係而家嘅保費入面, 將續保嘅權力由客人控制, 而唔係由保險公司決定受唔受客人投保.
不過記得盡可能唔好投資基金,特別係投資相連壽險。有宏X朋友,好多時會被銷售一個由安聯管理嘅基金,用宏X平台去買,呢個計劃就真的唔好買了。 原因好簡單, 貴公司無同類產品, 呢隻每年派息8%, 每月收息, 過去一年, 收息接近9%, 加上個價唔會大上大落, 100萬入, 每年收8萬, , 每月收6千6. 有咩唔好? 唔好係因為貴公司無.

financialbroker 2017-8-16 02:04 PM

[quote]原帖由 [i]fantasmicathk3[/i] 於 2017-8-16 01:25 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466234360&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

不可異議條款同係唔係附加計劃根本無關, 用唔用附加計劃係視乎實際情況而定.
用一個高端醫療計劃去包晒果兩隻危疾計劃, 係大錯突錯, 因為兩者賠償方式唔同, 唔可以混為一談

你識唔識呀? 定期人壽邊個話無得逐 ... [/quote]
15. 不可異議條文
於受保人在世期間,從本保單簽發日或復效日 (以較後者為準)起計兩年後,若發現保單持 有人或受保人在投保申請書、任何健康證明文 件或作為受保資格證明之任何書面說明及答 覆內,漏報或錯誤申報其所知悉(而未被其他 人士披露)對保單之重要資料,除非含蓄意詐 騙成份,否則本保單將不會因此而作廢。然而 本條款不適用於(i)本計劃內任何在生保障;(ii) 任何附加保障;或(iii)虛報年齡。

呢個係貴公司活耀人X危疾嘅條款中講不可異議嘅部份,呢條條款講明不包括任何附加保障。宏X無教你的話,現在提一下你。

留意一下你引用我嘅回覆,宏X教你嘅東西唔係絕對,點樣去使用手上嘅產品才是重點。

定期人壽,宏X係10年或20水平式,即係客戶要買頭幾年要俾多啲去補貼尾幾年,逐年買唔使補貼,實買實賣更好。

至於隻宏X投資相連單,如果要買安聯隻派息基金,去基金超巿已可以用1.25%認購費買到,而唔需要用到宏X果隻每年要額外收1.23%管理費,而5年內退保要收高達6%嘅退保費用。

用呢啲計劃,又係鎖死個投資者嘅資金,而中介人好多時連基金運作都不懂,只著重回報或公司教授嘅資訊,忽略客戶需要。

fantasmicathk3 2017-8-16 03:31 PM

[quote]原帖由 [i]financialbroker[/i] 於 2017-8-16 02:04 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466236309&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

15. 不可異議條文
於受保人在世期間,從本保單簽發日或復效日 (以較後者為準)起計兩年後,若發現保單持 有人或受保人在投保申請書、任何健康證明文 件或作為受保資格證明之任何書面說明及答 覆內,漏報或錯誤申報其 ... [/quote]
不可異議條文, 全部中文, 係人都識每一個字, 問題係當一堆中文未放埋一齊, 點都理解, "不可異議條文"原意係保障合法投保人, 而2年後, 除非客戶蓄意詐騙, 如果唔係, 保險公司一定要照賠. 如果客人唔係心存呃保險, 隱瞞事實, 根本無影響, 正如紅燈過馬路, 如果唔會, 就算拉咗要坐10年又如何, 因為根本唔會犯
如何決定個定期人壽要Keep幾耐? 如果一個要20年, 每年加一定比水平高. 加上, 續年買, 即係每年續保, 保險公司有權唔受申請. 對客人利益最差.
基金係出面買, 入場費高, 有認購費, 即係未賺先蝕, 入100萬, 先收12,500, 實際用987,500買貨,  賣出時, 另外有贖回費. 如果要轉換其他基金, 再收轉換費, 加上T+2, 或更長, 宏利入場5萬就可以, 一年收1.23%, 當中無認購費, 100萬入, 100萬全數買貨, 無贖回費, 無轉換費, 轉換以即日價計算, 5年最高6%, 打後你唔提及, 5%, 4%, 3%, 2%, 0%, 5年後無收費, 而額外公司送1%俾客.
識用電腦都唔代表佢知電腦點運作,
市場上產品多樣化, 每樣產品有好同唔好, 每人要求唔同, 唔代表產唔品有問題, 只係適合同唔適合問題, 再者, 你對產品硬件上都唔見得認識好多.
所謂客戶需要, 你本身已經忽略咗, 如果真係以客戶需要出發, 根本唔會以產品做比較, 用咩產品, 用咩組合無一定, 要配合客戶需求, 經濟能力, 期望出發, 定期, 儲蓄, 投資, 保險, 係各方去配合, 而唔係你所講, 咩都用定期去做, 定期保費底, 但保障唔全面, 以及有年齡上限, 有儲蓄, 係於現時有能力時, 將保費固定, 免得將來保費變成負擔, 而保障可以終身, 投資, 以可控制風險去換取較大回報, 你公司無教你?

financialbroker 2017-8-16 05:36 PM

[quote]原帖由 [i]fantasmicathk3[/i] 於 2017-8-16 03:31 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466240644&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

不可異議條文, 全部中文, 係人都識每一個字, 問題係當一堆中文未放埋一齊, 點都理解, "不可異議條文"原意係保障合法投保人, 而2年後, 除非客戶蓄意詐騙, 如果唔係, 保險公司一定要照賠. 如果客人唔係心存呃保險, 隱 ... [/quote]
不可異議係約束保險公司,過咗兩年,如客戶非詐騙,保險公司唔可以因漏報,錯誤申報,而作廢份單。

附加保障,貴公司就寫明呢個條款係唔適用。

若客戶漏報╱錯誤申報,而非蓄意詐騙,附加保障無不可異議條款保護,咁保險公司踢償,客收唔到賠償,你賠?

所以最好係分開買,主計劃無呢個問題,因為主計劃有不可異議條款。

宏X訓練堂無講?IIQE考試都有讀過。

fantasmicathk3 2017-8-16 05:48 PM

[quote]原帖由 [i]financialbroker[/i] 於 2017-8-16 05:36 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466247426&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

不可異議係約束保險公司,過咗兩年,如客戶非詐騙,保險公司唔可以因漏報,錯誤申報,而作廢份單。

附加保障,貴公司就寫明呢個條款係唔適用。

若客戶漏報╱錯誤申報,而非蓄意詐騙,附加保障無不可異議條款 ... [/quote]
分開買, 保費會增加, 因為行政費, 保費俾多咗, 你嘅佣金又多D, 對你當然好啦!

financialbroker 2017-8-16 05:55 PM

[quote]原帖由 [i]fantasmicathk3[/i] 於 2017-8-16 03:31 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466240644&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

不可異議條文, 全部中文, 係人都識每一個字, 問題係當一堆中文未放埋一齊, 點都理解, "不可異議條文"原意係保障合法投保人, 而2年後, 除非客戶蓄意詐騙, 如果唔係, 保險公司一定要照賠. 如果客人唔係心存呃保險, 隱 ... [/quote]
唔好作到咁大。

1. 買直接基金,$8,000港元已有交易。
2. 一般收咗認購費,已沒有需要贖回費。
3. 1.25%認購直接基金,同1.23%每年總值宏X投資相連基金保險去比較,100萬投資,9%回報,5年後,直接基金係$1,519,391,宏X平台係$1,446,298,相差$73,093(即~7.31%),啲錢去咗邊?

產品唔比較,唔會知道邊隻好邊隻壞,客買中介人收佣金,除咗銷售,可以做嘅嘢都仲有好多。

同一個投資,用唔同平台,可以相差7.31%,有時可以唔使等人教你,自己都可以搵到資料去求證。

fantasmicathk3 2017-8-16 06:13 PM

[quote]原帖由 [i]financialbroker[/i] 於 2017-8-16 05:55 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466248558&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

唔好作到咁大。

1. 買直接基金,$8,000港元已有交易。
2. 一般收咗認購費,已沒有需要贖回費。
3. 1.25%認購直接基金,同1.23%每年總值宏X投資相連基金保險去比較,100萬投資,9%回報,5年後,直接基金係$1, ... [/quote]
1.25%認購費,100萬投資,9%回報,5年後,直接基金係$1,519,391 <- 唔該先學識計數先講.

financialbroker 2017-8-16 06:19 PM

[quote]原帖由 [i]fantasmicathk3[/i] 於 2017-8-16 06:13 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466249708&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

1.25%認購費,100萬投資,9%回報,5年後,直接基金係$1,519,391  [/quote]
[attach]7218357[/attach]

financialbroker 2017-8-16 07:11 PM

[quote]原帖由 [i]fantasmicathk3[/i] 於 2017-8-16 05:48 PM 發表 [url=http://www.discuss.com.hk/redirect.php?goto=findpost&pid=466248088&ptid=26848974][img]http://www.discuss.com.hk/images/common/back.gif[/img][/url]

分開買, 保費會增加, 因為行政費, 保費俾多咗, 你嘅佣金又多D, 對你當然好啦! [/quote]
樓主份單,可以拆嘅,只得住院同定期人壽。

定期人壽拆開買,保費每月多$20。

要搵嘢講都唔好咁兀突啦。
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