• 瀏覽: 7,456
+4

2023稅貸大戰殺到,各大銀行陸續推出低息稅貸,實際年利率低至1.51%!適逢加息週期,各大銀行紛紛上調存款息率吸引資金,優惠定期存款利率高達4.6%,以HK$100萬貸款額計算可賺取逾HK$3萬息差回報!究竟借低息稅貸做高息定期是否可行?MoneyHero搜羅全城低息貸款和高息定存優惠,並提醒大家借錢投資需留意事項!

借稅貸賺息差第一步:借低息稅貸
借稅貸賺息差第一步就是要借平錢,以Citi稅貸為例,實際年利率低至1.78%,渣打銀行稅季私人貸款實際年利率低至1.65%。
 

*最高貸款額為稅額一倍
註:以獎賞總值排序,最低APR未包括回贈
 
借稅貸賺息差第二步:敘造高息存款
揀好心水貸款後,就要選擇投資產品。在加息週期之下,各大銀行紛紛加息「搶錢」,如信銀國際為例,12個月定存年利率達4.6%。若借入2.23% APR的東亞銀行稅季貸款,然後把資金敘造4.6%年利率定存,便可賺取HK$34,000息差回報,可謂無本生利!
賺息差實際例子:
借入HK$100萬東亞銀行稅貸,實際年利率2.23%,還款期12個月:總利息支出約HK$1.2萬
以HK$100萬敘造信銀國際12個月定存,年利率4.6%:可得利息HK$4.6萬
息差回報:HK$4.6萬 - HK$1.2萬 = HK$34,000
東亞銀行稅貸額外現金回贈:HK1,000

12個月港元定存年利率高達4.6%

*以HK$100萬本金計算
^只限滙豐尚玉及卓越理財客戶,開戶門檻分別為HK$780萬及HK$100萬


活期存款年利率高達7.28%
若不希望資金被定期存款鎖死,亦可考慮銀行的特別活期存款優惠,年利率都頗吸引。以中信銀行的大富翁存款為例,第四個月的年利率高達7.28%。

除了高息之外,這類活期存款計劃的另一好處就是較為彈性,若臨時需要提早提取部分或全部資金,都不會有任何罰息或手續費,餘下金額更可繼續享受高息優惠。

不過,建行亞洲及中信銀行的高息活期存款計劃的投資時間均只有4個月,不能全年都享受高息回報。投資者亦可考慮普通活期存款,如花旗銀行Citi Plus戶口的Citi利息Booster,完成指定任務後,可享高達5.4%儲蓄年利率。


*以HK$100萬本金計算
 
借稅貸做定存注意事項
稅貸需每月還款
借款人需留意,借入貸款後需每月償還指定金額,但敘造定期存款後,需要到期後才能取回全部本金和利息,若提早提款有可能需支付額外罰息和手續費。所以借款人應避免把貸款額全數敘造定期存款,需預留足夠資金供每月還款,避免陷入周轉困難而需取消定存。

借款人可考慮把資金分為幾部分,一部分敘造高息定存,另一部分放在活期存款戶口,就可以一邊賺息的同時,確保有足夠資金還款。

最低息需達指定條件
2023年銀行稅貸年利率雖低至1.51%,但需符合指定條件才能獲銀行批出最低利息,通常要月薪較高人士才可以借到大額低息資金。

以東亞銀行為例,要獲批2.23%年利率需貸款HK$100萬以上,同時最高貸款額為月薪12倍,則借款人月薪需達HK$8.33萬以上才能獲批最低APR。而花旗銀行的最低1.78% APR需貸款HK$150萬以上,最高貸款額為12倍,則月薪需達HK$12.5萬以上才能獲批最低APR。若貸款人月薪不足,不能獲批大額貸款,便需支付較高利息。

除月薪外,借款人的個人財務狀況亦會影響最終獲批利率,如TU 信貸評分較差或身上有其他債務等,都會令貸款實際年利率較高,影響最終息差回報。

存款息率非固定
一般高息存款需符合指定條件,如需為銀行新客戶、新資金、較短存款期或存款額有上限等等,即使貸款人借入一大筆資金,未必全部都可以享受最高息存款優惠。且當存款期屆滿後,銀行或會再調整存款息率,息率有機會下跌。


借稅貸做定存常見問題
借稅貸做定期可賺多少息差?
2023年銀行稅貸年利率低至1.51%,定存存款年利率高至4.6%,借稅貸做定期可賺取高達近3厘息差回報。

借稅貸有什麼額外獎賞?
銀行稅貸會提供現金回贈、現金券或實體禮物等獎賞,除此之外,經MoneyHero申請貸款還有額外獨家優惠,最高可獲iPhone 14,連同銀行迎新優惠總值高達HK$17,699!

借稅貸做定期有什麼地方要留意?
定期存款會鎖死資金一段時間,到期才能取回,但貸款本身需每月還款,貸款人需留意是否有充足流動資金。

最後更新 20 JAN 2023
文章來源:【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意?



[按此隱藏 Google 建議的相符內容]