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【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意？

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[其他] 【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意？

#1

發表於 2023-1-20 11:04

2023稅貸大戰殺到，各大銀行陸續推出低息稅貸，實際年利率低至1.51%！適逢加息週期，各大銀行紛紛上調存款息率吸引資金，優惠定期存款利率高達4.6%，以HK$100萬貸款額計算可賺取逾HK$3萬息差回報！究竟借低息稅貸做高息定期是否可行？MoneyHero搜羅全城低息貸款和高息定存優惠，並提醒大家借錢投資需留意事項！

借稅貸賺息差第一步：借低息稅貸
借稅貸賺息差第一步就是要借平錢，以Citi稅貸為例，實際年利率低至1.78%，渣打銀行稅季私人貸款實際年利率低至1.65%。

*最高貸款額為稅額一倍
註：以獎賞總值排序，最低APR未包括回贈

借稅貸賺息差第二步：敘造高息存款
揀好心水貸款後，就要選擇投資產品。在加息週期之下，各大銀行紛紛加息「搶錢」，如信銀國際為例，12個月定存年利率達4.6%。若借入2.23% APR的東亞銀行稅季貸款，然後把資金敘造4.6%年利率定存，便可賺取HK$34,000息差回報，可謂無本生利！
賺息差實際例子：
借入HK$100萬東亞銀行稅貸，實際年利率2.23%，還款期12個月：總利息支出約HK$1.2萬
以HK$100萬敘造信銀國際12個月定存，年利率4.6%：可得利息HK$4.6萬
息差回報：HK$4.6萬 - HK$1.2萬 = HK$34,000
東亞銀行稅貸額外現金回贈：HK1,000

12個月港元定存年利率高達4.6%

12個月港元定存年利率高達4.6.png (12.01 KB)
2023-1-20 11:04

*以HK$100萬本金計算
^只限滙豐尚玉及卓越理財客戶，開戶門檻分別為HK$780萬及HK$100萬

活期存款年利率高達7.28%
若不希望資金被定期存款鎖死，亦可考慮銀行的特別活期存款優惠，年利率都頗吸引。以中信銀行的大富翁存款為例，第四個月的年利率高達7.28%。

除了高息之外，這類活期存款計劃的另一好處就是較為彈性，若臨時需要提早提取部分或全部資金，都不會有任何罰息或手續費，餘下金額更可繼續享受高息優惠。

不過，建行亞洲及中信銀行的高息活期存款計劃的投資時間均只有4個月，不能全年都享受高息回報。投資者亦可考慮普通活期存款，如花旗銀行Citi Plus戶口的Citi利息Booster，完成指定任務後，可享高達5.4%儲蓄年利率。

*以HK$100萬本金計算

借稅貸做定存注意事項
稅貸需每月還款
借款人需留意，借入貸款後需每月償還指定金額，但敘造定期存款後，需要到期後才能取回全部本金和利息，若提早提款有可能需支付額外罰息和手續費。所以借款人應避免把貸款額全數敘造定期存款，需預留足夠資金供每月還款，避免陷入周轉困難而需取消定存。

借款人可考慮把資金分為幾部分，一部分敘造高息定存，另一部分放在活期存款戶口，就可以一邊賺息的同時，確保有足夠資金還款。

最低息需達指定條件
2023年銀行稅貸年利率雖低至1.51%，但需符合指定條件才能獲銀行批出最低利息，通常要月薪較高人士才可以借到大額低息資金。

以東亞銀行為例，要獲批2.23%年利率需貸款HK$100萬以上，同時最高貸款額為月薪12倍，則借款人月薪需達HK$8.33萬以上才能獲批最低APR。而花旗銀行的最低1.78% APR需貸款HK$150萬以上，最高貸款額為12倍，則月薪需達HK$12.5萬以上才能獲批最低APR。若貸款人月薪不足，不能獲批大額貸款，便需支付較高利息。

除月薪外，借款人的個人財務狀況亦會影響最終獲批利率，如TU 信貸評分較差或身上有其他債務等，都會令貸款實際年利率較高，影響最終息差回報。
存款息率非固定
一般高息存款需符合指定條件，如需為銀行新客戶、新資金、較短存款期或存款額有上限等等，即使貸款人借入一大筆資金，未必全部都可以享受最高息存款優惠。且當存款期屆滿後，銀行或會再調整存款息率，息率有機會下跌。

借稅貸做定存常見問題
借稅貸做定期可賺多少息差？
2023年銀行稅貸年利率低至1.51%，定存存款年利率高至4.6%，借稅貸做定期可賺取高達近3厘息差回報。

借稅貸有什麼額外獎賞？
銀行稅貸會提供現金回贈、現金券或實體禮物等獎賞，除此之外，經MoneyHero申請貸款還有額外獨家優惠，最高可獲iPhone 14，連同銀行迎新優惠總值高達HK$17,699！

借稅貸做定期有什麼地方要留意？
定期存款會鎖死資金一段時間，到期才能取回，但貸款本身需每月還款，貸款人需留意是否有充足流動資金。

最後更新 20 JAN 2023
文章來源：【借稅貸做定期】賺息差有咩要留意？

#定期 #私人貸款 #稅貸 #賺息差 #銀行貸款

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