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達成日期: 2022-07-25
https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/虛擬銀行-貸款-利率-優惠-比較?utm_source=Discuss.com&utm_medium=referral&utm_campaign=discuss-post-pl-vbcomparison目前一般傳統銀行私人貸款實際年利率（APR），最低可以做到大約2%以上，利息比財務公司及免信貸資料（TU）審查貸款低，但在去年虛擬銀行牌照發出後，虛擬銀行不單只在存款上競爭，私人貸款市場亦能傳統銀行一較高下！雖然目前天星銀行、ZA Bank、Welab、Mox、Fusion都有提供貸款服務，年利率比傳統銀行更低，亦陸續推出優惠。虛擬銀行利息究竟有幾低？MoneyHero為你逐一比較，增加一個低成本貸款的新選擇。（不斷更新）
虛擬銀行貸款特點
虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。不過根據個別銀行的條款，虛擬銀行貸款有以下的特點：1. 利率雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率，雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率，例如富融銀行更提供成功申請HK$15萬至HK$100萬及還款期為3至24個月的貸款，實際年利率為 1.38%，比起目前一般銀行約2%的貸款利率低。
2. 最高貸款額由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，最高貸款額均為HK$100萬左右。而傳統銀行的私人貸款額，最高可以達HK$100萬以上，最高更可達HK$3、400萬。
3. 入息及住址證明虛擬銀行本身已是標榜金融科技，因此部分虛擬銀行聲稱可以利用大數據分析作出審批，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。不過天星銀行的條款亦指明，有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。
4. 批核時間部分傳統銀行私人貸款強調特快批核，雖然未必可做到24小時內過數，但只要文件齊備，約1-3個工作天左右都可以取得貸款；由於虛擬銀行以科技為賣點，其聲稱的私人貸款批核時間大幅減少，例如天星銀行網頁表示可在5分鐘內完成批核，ZA Bank更表示客戶可於90秒得知審批結果。
https://www.moneyhero.com.hk/blog/zh/加按套現-有樓人士資金周轉-比較年期-風險-利息?utm_source=Discuss.com&utm_medium=referral&utm_campaign=discuss-post-pl-housingloan
近年樓市愈升愈有，不時都聽到有人話「加按套現」。「加按套現投資」或者「加按套現買樓」，幫仔女置業或者自己再買多層樓，反映不少業主在有資金需要時，第一個想到的方法就是將已有物業「加按套現」。但這個做法有咩手續？具體貸款額、還款年期、以及利息支出又點計算？同埋有無咩風險呢？今次就等MoneyHero幫大家一一拆解，另外仲會介紹多一個選擇比大家，就是業主私人貸款，讓有樓人士在比較後，可以揀選更適合自己的套現方法。
什麼是加按？
「加按」其實是樓宇按揭的一種，簡單來說，就是將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業，再進行多一次按揭貸款安排，申請額外的貸款額。所以加按套現意思就是，透過「加按」這個貸款安排，套現一筆資金。一般來說，「加按」較多是在樓市上升時出現的選擇，因為物業價值上升，令可作貸款的金額亦相對提升，這個具體情況我們下文會再以例子作解釋。
當你決定申請「加按」時，其實就等於再申請多一次按揭貸款，所以涉及的手續和要求是一樣的，亦即是你要向銀行提交相關的個人資料、入息證明，以待銀行審批，並要通過金管局訂下的按揭供款壓力測驗的要求，所以審批時間會較長。
如果是聯名物業的話，「加按」時需要得到各個業主的同意，並一同申請。如果是政府資助房屋，例如居屋、夾屋或租置計劃的業主，在未補地價的情況下，則要先取得相關部門的批准。特點：聯名業主要一同申請，未補地價資助房屋須申請，亦需通過銀行審批及金管局壓力測試
加按係咪即係物業二按？
兩者完全不同！加按是在原有、正在還款的按揭貸款上再抵押加借按揭，由始至終只涉及一間銀行及一份按揭貸款，就是原有按揭貸款所屬的銀行，才可以進行加按。
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