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本主題由 mhmimi 於 2022-7-15 17:44 分類


唔好急,最緊要快!手頭緊,申請私人貸款後心急想知道批核結果,絕對是人之常情。因此,不少人會選擇特快私人貸款,虛擬銀行更以此為主打,大賣只需網上或應用程式申請,即時知道批核結果,部份更指一旦遲過承諾批核時間會有現金補償,且不受假期影響,星期六、日亦照批照過數。面對虛擬銀行競爭,原己有提供特快私人貸款傳統銀行及財務公司當然不敢怠慢,「30分鐘批核」、「即時過數」之宣傳此起彼落。MoneyHero今日為大家全方位比較各貸款機構的特快私人貸款,找出快、靚、正貸款計劃,解燃眉之急。

特快私人貸款比較:虛擬銀行 VS 傳統銀行 VS 財務公司
何謂最好的「特快私人貸款」?很多人以為,一字記之曰:「快!」但快有時唔係大晒,貸款利率、貸款額、還款年期及有沒有隱藏收費都是考慮因素,財務公司貸款銀行貸款最大的分別在於申請貸款的門檻及利息。一般而言,財務公司借貸要求較寬鬆,手續相對簡單,但代價就是承受較高息率,部份免證明文件的貸款,息率更逾10%。現時特快私人貸款主要由財務公司提供,如邦民、安信、UA聯合亞洲、WeLend等等。另外,星展銀行及渣打銀行的私人貸款亦設特快批核。虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣,不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核,以及APR比財務公司貸款低等等。

不論虛擬銀行、傳統銀行抑或財務公司,它們推出的即日過數特快貸款計劃,均只需經網上平台申請並上載文件即可完成申請程序,賣點包括:全程網上辦妥毋須現身、AI批核不經人手、申請貸款不受辦公時間所限、即批即過數等。不過它們都一樣需要進行審批,即查閱每位貸款人的信貸資料庫,來釐定貸款額及貸款年利率。

雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定,但虛擬銀行與一般銀行不同的是,在小額貸款上會提供較低利率。例如天星銀行貸款額HK$20萬及還款期12個月為例,實際年利率為1.28%,比起目前一般銀行小額貸款約2%的貸款利率低。ZA Bank更提供成功申請HK$20萬或以上及還款期為6至36個月的貸款,實際年利率保證 1.58%;而Mox的「即時借」雖然是私人貸款,但操作則似循還貸款,貸款額按Mox Credit戶口內可用的信用額度而定,HK$10萬貸款額,25至60個月還款期的實際年利率為1.39%至1.41%。至於富融銀行(Fusion Bank),首次借HK$15萬元港幣或以上,還款期3至24個月,實際年利率均為1.28%。

貸款額方面,銀行則較有優勢。由於主打吸納新客戶,虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低,現時提供私人貸款的兩間虛擬銀行,最高貸款額均為HK$100萬,而傳統銀行的私人貸款額,最高可以達HK$100萬以上,最高更可達HK$300萬。
還款安排方面,一般而言財務公司比較有彈性,可以選擇按日計息,還款期亦會較長,可攤長還。虛銀及銀行則推出「還款假期」,供借款人申請,増加資金周轉空間。

最快批核及過數時間比較






*貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五(9am – 6:30pm),星期六及星期日(9:00am – 5:30pm)
#即日批核,即日現金到手,只適用於每個工作天10:00am前連同已填妥的貸款申請表及成功遞交所需文件之特選客戶
^交齊文件起計算

以上資料僅供參考,實際批核時間及現金到手時間會因應客戶申請資料而出現差異,一切以貸款機構最新公布為準。

最後更新 Jun 13, 2022

文章來源:急借錢?特快私人貸款2022:比較易批貸款(虛銀/傳統銀行/財仔)



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