虛銀貸款利率超低？虛擬銀行貸款及優惠比較2022

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[財經] 虛銀貸款利率超低？虛擬銀行貸款及優惠比較2022

發表於 2022-8-1 13:07

目前一般傳統銀行私人貸款實際年利率（APR），最低可以做到大約2%以上，利息比財務公司及免信貸資料（TU）審查貸款低，但在去年虛擬銀行牌照發出後，虛擬銀行不單只在存款上競爭，私人貸款市場亦能傳統銀行一較高下！雖然目前天星銀行、ZA Bank、Welab、Mox、Fusion都有提供貸款服務，年利率比傳統銀行更低，亦陸續推出優惠。虛擬銀行利息究竟有幾低？MoneyHero為你逐一比較，增加一個低成本貸款的新選擇。（不斷更新）

虛擬銀行貸款特點
虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。不過根據個別銀行的條款，虛擬銀行貸款有以下的特點：1. 利率雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率，雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是提供較低利率，例如富融銀行更提供成功申請HK$15萬至HK$100萬及還款期為3至24個月的貸款，實際年利率為 1.38%，比起目前一般銀行約2%的貸款利率低。

2. 最高貸款額由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，最高貸款額均為HK$100萬左右。而傳統銀行的私人貸款額，最高可以達HK$100萬以上，最高更可達HK$3、400萬。

3. 入息及住址證明虛擬銀行本身已是標榜金融科技，因此部分虛擬銀行聲稱可以利用大數據分析作出審批，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。不過天星銀行的條款亦指明，有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。

4. 批核時間部分傳統銀行私人貸款強調特快批核，雖然未必可做到24小時內過數，但只要文件齊備，約1-3個工作天左右都可以取得貸款；由於虛擬銀行以科技為賣點，其聲稱的私人貸款批核時間大幅減少，例如天星銀行網頁表示可在5分鐘內完成批核，ZA Bank更表示客戶可於90秒得知審批結果。

虛擬銀行貸款比較

虛擬銀行：與傳統銀行、財務公司貸款分別
虛擬銀行的定位介乎傳統銀行及財務公司之間。虛擬銀行貸款比傳統銀行貸款利率低、需要的證明文件較少，同時批核亦會較快，不過虛擬銀行貸款只屬起步階段，貸款額及貸款種類都較傳統銀行少。
至於比起財務公司，虛擬銀行貸款額同樣較少，而審核上亦較繁複，因為部分財務公司的審批甚至不需要動用信貸資料庫，不過在批核上的速度可能相若。但明顯的是，虛擬銀行貸款利率遠比財務公司低，如果同為審核TU的貸款，單就利率及還款而言，虛擬銀行算是最好的選擇。

虛擬銀行很「無情」？
以往推出24小時借貸的主要是財務公司，隨著科技發展，傳統銀行發展網上服務及應用程式，加上虛擬銀行陸續開業，想24小時都可以申請貸款已不是難事，由於虛擬銀行主要利用大數據及程式作審批，所以TU良好的申請者，一般而言可以做到1小時內批核及過數；但對於TU欠佳的申請者則十分「無情」，很多時都會直接拒絕申請。當然世事無絕對，虛擬銀行其實亦有客戶服務員，如果想對批核結果上訴亦可聯絡他們。

借錢前宜衡量還款能力杜絕不良中介
現時借錢周轉途徑愈來愈多，但記得要向持牌的銀行或財務機構申請，同時了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還，精明理財。

最後更新 Jul 26, 2022

文章來源：虛銀貸款利率超低？虛擬銀行貸款及優惠比較2022

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